Семейная ипотека начала работать в 2018 году. С этого момента было выдано более 4 трлн рублей под льготные условия для семей с детьми. Оно и понятно — надеяться на получение лужайки при появлении зайки не всегда приходится. Срок действия семейной ипотеку уже продлевали, в последний раз до июля 2024 года (для семей с ребенком с инвалидностью — до 31 декабря 2027). Правительство уже объявило о том, что программа будет снова пролонгироваться. В статье разберем все самое важное, что касается семейной ипотеки сегодня и что ждет рынок недвижимости дальше.
Для понимания степени популярности этой программы просто посмотрите на этот график:
Семейная ипотека: кому дают 
Под семейную ипотеку в 2024 году попадают семьи или родители-одиночки, у которых есть:
- один или более ребенок, родившийся после 1 января 2018 года;
- ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет;
- усыновленный ребенок, подходящий по возрастному критерию (рожденный после 01/01/2018).
Важно! Родители не обязательно должны быть в браке. Наличие штампа в паспорте не является условием для получения семейной ипотеки. Требований по возрасту к родителям также нет.
Что можно купить с использованием семейной ипотеки
Программа рассчитана на приобретение жилья только от застройщика. Это может быть:
- квартира в строящемся доме;
- квартира в готовом доме от застройщика;
- квартира по договору уступки от застройщика;
- загородный дом.
Семейная ипотека 2023: условия
Сегодняшние условия по семейной ипотеке выглядят следующим образом:
| Кредитный лимит | Первоначальный взнос | Ставка | Максимальный срок |
| до 12 млн (для Мск, СПб, МО и ЛО) | от 20% | до 6% | до 30 лет |
| до 6 млн (для остальных регионов) | от 20% | до 6% | до 30 лет |
| до 6 млн (для остальных регионов) | от 20% | до 5% (для жителей ДФО при рождении ребенка с 01/01/2019) | до 30 лет |
При этом ставка может быть снижена или сумма кредита увеличена за счет субсидирования застройщика. Это значит, что строительная компания договаривается с конкретными банками о более выгодных условиях в конкретных жилых комплексах. Может быть как увеличена сумма кредита до 30 млн, так и снижена ставка до 2-3% годовых.
Например, такие программы есть в объектах застройщиков ПИК, Setl City, RBI.
Банки, выдающие семейную ипотеку
С семейной ипотекой работают почти все банки РФ. Основные и популярные это:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ГПБ»;
- ПАО «Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Россельхозбанк».
Процедура оформления семейной ипотеки
Процесс получения кредита аналогичен любым другим кредитам. Вам надо предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт, СНИЛС, ИНН;
- документы, подтверждающие трудоустройство (трудовой договор и/или заверенная копия трудовой книжки);
- справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
Помимо этого требуется свидетельство о рождении ребенка, благодаря которому родители имеют возможность получить льготный кредит.
Семейная ипотека выдается только гражданам РФ, дети которых также граждане РФ.
Семейная ипотека на покупку дома (участка)
Если вы хотите переехать за город, вы также можете использовать семейную ипотеку. Кредит выдадут на:
- покупку загородного дома от застройщика (в последнее время таких предложений в ЛО становится все больше);
- самостоятельное строительство по договору подряда с юридическим лицом.
Увы, взять кредит и заниматься стройкой, самостоятельно покупая на Авито кирпичи и арматуру, не получится.
Семейная ипотека на вторичное жилье
Использовать льготный кредит для покупки готового жилья от физлица можно только в двух случаях:
- в регионе нет строящихся объектов от застройщика (но только при наличии в семье ребенка-инвалида);
- семья проживает на территории сельской местности в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).
Рефинансирование семейной ипотеки
Вы можете рефинансировать действующую ипотеку под семейную при соблюдении двух условий:
- текущий кредит оформлен на покупку квартиры от застройщика;
- в семье есть один и более детей, рожденных после 1 января 2018 года.
Рефинансировать кредит на строительство загородного дома или на покупку квартиры на вторичке под семейную ипотеку нельзя. Исключение — если ваша квартира находится на территории Дальневосточного федерального округа. Рефинансировать действующую семейную ипотеку можно, но практика показывает, что это будет невыгодно (средняя ставка рефинансирования сегодня 13-15%).
Использование материнского капитала с семейной ипотекой
Средства материнского капитала можно использовать при оформлении семейной ипотеки. Детали лучше уточнять у банка-кредитора. Некоторые банки дают вносить материнский капитал в первый взнос (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие»), а некоторые только в частично досрочное погашение. Ну и при рождении третьего ребенка вы получите 450 000 руб., которые также можно использовать для погашения семейной ипотеки.
Семейная ипотека на апартаменты
Льготная программа не распространяется на нежилые помещения. Вы не сможете оформить семейную ипотеку на апартаменты, машино-место, кладовку или коммерческое помещение.
Вторая семейная ипотека
Оформить семейную ипотеку второй раз можно. Для этого должны соблюдаться все следующие условия:
- предыдущая семейная ипотека уже закрыта;
- в семье родился еще один ребенок;
- покупаемая новая недвижимость больше по площади, чем имеющаяся.
Семейная ипотека 2024 — новые условия
С 1 июля 2024 года условия по семейной ипотеке будут пересмотрены. Пока правительство не обозначило, будут ли эти изменения касаться срока, кредитного лимита или ставки по программе. В. В Путин предложил продлить программу до 2030 года и уделить отдельное внимание семьям с детьми до 6 лет (оставить для них прежние условия со ставкой 6%). Но это пока только предложение, а не утвержденные условия. В интернете можно найти много статей-сплетен на эту тему.
Наш дружеский совет: дождаться официального анонса от правительства и далее уже обсуждать изменения. Хотите быть в курсе первыми — подписывайтесь на наш телеграмм-канал. Там мы публикуем все самые свежие и актуальные новости рынка недвижимости.
Важно: ответы на частые вопросы про семейную ипотеку
- А можно взять ипотеку без первого взноса?
Нет, по условиям программы минимальный первый взнос от 20%. - Как получить семейную ипотеку?
Как и любой другой кредит: подать заявку в банк, получить одобрение и купить квартиру. - Есть ли ограничения по возрасту родителей?
Нет. Возрастные условия для заемщиков стандартные: от 18 до 65 лет (в некоторых банках до 75). - Какая максимальная сумма кредита по семейной ипотеке от государства?
В Санкт-Петербурге, Москве, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн, в остальных регионах до 6 млн. - У моей жены ребенок от первого брака, совместных детей нет. Можем взять семейную ипотеку?
Да, можете. Ребенок не обязательно должен быть общим. Главное, чтобы он был и подходил по возрасту. - Надо ли выделять доли детям при оформлении семейной ипотеки?
Нет, такого требования нет. - У меня нет официального дохода. Можно мне семейную ипотеку?
Если вы можете подтвердить свой неофициальный доход и его будет достаточно для выдачи кредита — да. По условиям программы нет особых требований к наличию официального дохода. - Я самозанятый. Можно мне семейную ипотеку?
Аналогично с предыдущим пунктом. Если вы можете подтвердить необходимый доход для получения кредита — добро пожаловать. - Можно оформить налоговый вычет с семейной ипотеки?
Можно. Условия стандартные, как при получении налогового вычета с любой другой ипотеки: вы официально работаете, платите 13% НДФЛ, являетесь налоговым резидентом. Тогда вы можете вернуть 13% от уплаченных процентов, но не более 390 тысяч. - А страховка нужна?
Некоторые банки разрешают отказаться от страховки без увеличения ставки (например, ВТБ и Сбер). Также при использовании субсидированной ипотеки с пониженной ставкой банк может выдать кредит под указанный процент только со страховкой.
Семейная ипотека — один из самых популярных продуктов на сегодняшнем рынке недвижимости. Грядущие изменения могут быть как положительными, так и усложняющими процесс покупки квартиры. Если вы думаете о покупке уже сейчас — лучше не ждать перемен, а ориентироваться на понятные условия сегодня. Вы знаете, что делать. Наши специалисты готовы принять вашу заявку.
