Как купить квартиру за материнский капитал: топ ошибок покупателей и как их избежать

Содержание статьи

Материнский капитал (МК) — мера поддержки, которая появилась еще в 2007 году. За это время он претерпел много изменений, но суть осталась прежней: это финансовая помощь от государства, выделяемая семьям при рождении ребенка.

В этой статье ответим на все самые главные вопросы, касающиеся использования материнского капитала при покупке квартиры в 2026 году.

Размер материнского капитала в 2026 году: актуальные суммы

Сегодня родители получают 728 900 тысячи рублей при рождении или усыновлении первого ребенка. Если это не первенец, схема выплат такая:

Важно. Если вы использовали только часть МК, а часть осталась на счету на момент индексации, остаток средств также будет проиндексирован.

Кто имеет право на материнский капитал

По умолчанию сертификат выдается матери. При этом отец также имеет право использовать этот сертификат, если:

• мать умерла;
• мать лишается родительских прав;
• отец — единственный родитель усыновленного ребенка.

Важно. Материнский капитал выдается только гражданам РФ.

На что можно потратить материнский капитал

Главный принцип использования МК — ребенку должно быть лучше от покупки. Поэтому средства можно пустить на:

• покупку недвижимости (улучшение жилищных условий);
• оплату обучения ребенка;
• адаптацию и социальную интеграцию детей-инвалидов;
• ежемесячное пособие (надо согласовывать отдельно).

Чаще всего деньги с сертификата используют как часть первоначального взноса по ипотеке или на частичное досрочное погашение ипотеки.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры: все схемы

С учетом стоимости жилья в Москве и Питере, редко кто покупает квартиру только на материнский капитал. Остаток суммы можно внести:

• наличными (собственные средства);
• ипотекой;
• рассрочкой от застройщика (только для первичного рынка).

При использовании МК в качестве частичной оплаты за квартиру обязательно учитывайте, что:

• деньги переводятся только по безналу;
• деньги переводятся только после регистрации сделки — в течение 10 рабочих дней.

При покупке квартиры у застройщика это редко бывает стоп-фактором. А вот в случае сделки на вторичке это может быть неприятным моментом для продавца. Поэтому лучше сразу оговорить условия до внесения аванса.

Условия покупки

Покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом: как это работает

Вы можете использовать материнский капитал вместе с ипотекой. Некоторые банки принимают МК как часть первого взноса, некоторые — только в частично досрочное погашение. Уточните правила в выбранном банке: это повлияет на сумму собственных средств, которые нужно будет внести.

При направлении МК на погашение ипотеки потребуется нотариальное обязательство — документ, в котором вы обязуетесь выделить доли детям после закрытия кредита. Оформляется у любого нотариуса, стоит около 500–1 500 рублей.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Так как в покупаемой квартире обязательно должна быть выделена доля ребенку, банки неохотно рефинансируют кредит, на погашение которого был пущен МК: при продаже квартиры с долей несовершеннолетнего на торгах потребуется согласие опеки. Поэтому если планируете рефинансирование — лучше сделать это до направления МК на погашение.

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки: наличные и рассрочка

Если вы найдете недвижимость в пределах суммы МК — отлично. Но чаще всего нужно доплачивать своими деньгами. В случае вторички вносите весь остаток самостоятельно. В случае покупки от застройщика есть вариант рассрочки.

Важно. Не каждый застройщик согласует рассрочку с оплатой части суммы с помощью МК. Обязательно уточняйте это перед оформлением сделки.

Если застройщику такая схема подходит — вперед. Только учитывайте: при рассрочке ребенку должно быть более 3 лет. В случае ипотеки ограничений по возрасту нет.

Договор купли-продажи квартиры с материнским капиталом: что важно указать

Договор купли-продажи при использовании МК ничем принципиально не отличается от стандартного. Но в нем обязательно должно быть прописано:

• размер суммы, оплачиваемой за счет средств МК;
• реквизиты сертификата (серия, номер, дата выдачи, орган выдачи);
• порядок и сроки перечисления средств СФР продавцу;
• реквизиты счета продавца для перечисления.

Без этих пунктов СФР откажет в переводе средств.

Почему нельзя покупать квартиру, ранее купленную за материнский капитал?

Фраза «нельзя покупать», конечно, громкая. Можно. Но надо убедиться, что родители все сделали правильно. А именно:

• выделили долю ребенку в продаваемой квартире;
• получили согласие опеки на проведение сделки;
• вместе с продажей сразу покупают новое жилье, где ребенку будет выделена доля не меньше и не хуже, чем в продаваемой квартире.

Если этого не сделано — по достижении 18 лет ребенок может подать в суд. Сделку могут признать недействительной или обязать выплатить компенсацию.

Как проверить, использовался ли МК при покупке. Попросите продавца предоставить справку об остатке средств МК из СФР: если МК тратился на эту квартиру, сумма на счете будет уменьшена. Также можно запросить выписку из ЕГРН — наличие доли несовершеннолетнего косвенно указывает на использование МК.

Куда обращаться, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Выплата средств осуществляется Социальным фондом России (СФР). Перед сделкой обязательно закажите выписку об остатке денег на счету — на Госуслугах или на сайте СФР (sfr.gov.ru). Так вы будете точно знать, какая сумма доступна. После регистрации сделки СФР переводит деньги продавцу.

Кстати. Сейчас не надо заказывать сертификат отдельно. Он приходит автоматически после рождения ребенка в личный кабинет на Госуслугах.

Какую квартиру можно купить на материнский капитал: требования СФР к жилью

Ответ простой и состоит всего из двух пунктов:

• квартира находится на территории РФ;
• квартира пригодна для жилья.

Условий немного. Но с учетом того, что в квартире надо выделять долю, а при дальнейшей продаже обеспечить ребенка не меньшим и не худшим местом проживания, мы не рекомендуем использовать МК при покупке дорогостоящего жилья.

Закон не закрепляет конкретный размер долей — они определяются по соглашению всех будущих владельцев. Но есть минимум по санитарной норме — 6 кв. метров. И даже эти 6 квадратов в доме премиум-класса не смогут превратиться в 6 метров за КАДом при последующей продаже.

Что нельзя купить на материнский капитал: полный список ограничений

• апартаменты;
• коммерческую недвижимость;
• дом/квартиру в аварийном состоянии;
• дачу (если она не на землях ИЖС);
• парковку;
• кладовые помещения.

Что делать, если Социальный фонд дает отказ

Такое случается редко и только по объективным причинам:

• владелец сертификата был лишен родительских прав;
• заявление было подано неправильно;
• в заявлении не указано, куда пойдут деньги;
• сумма в заявлении больше фактического остатка на счету.

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал?

Набор документов стандартный:

• паспорт(а) родителя(ей);
• договор купли-продажи или долевого участия;
• кредитный договор (при необходимости);
• свидетельство о рождении ребенка / детей;
• сертификат материнского капитала (если не в электронном виде на Госуслугах).

Можно ли купить квартиру у родственников на материнский капитал

Лучше так не делать. Такие схемы часто используют для обналичивания МК. Если подобное будет раскрыто, деньги придется вернуть государству.

Если сделка реальная — нужно предоставить веские доказательства:

• подтверждение, что покупатель сейчас живет в другой квартире;
• кредитный договор на покупку;
• доказательства фактического переезда после сделки.

Как купить долю в квартире на материнский капитал

С долями ситуация чуть сложнее, чем с покупкой квартиры целиком. Долю с использованием МК купить можно, если:

• покупаемое помещение подходит для отдельного проживания (например, ¼ в 4-комнатной квартире — можно, ¼ в однушке — нельзя);
• приобретаемая доля сделает семью полными собственниками всей квартиры (например, покупается последняя 1/7 часть).

Риски при покупке квартиры с материнским капиталом: для продавца и покупателя

Рискуют в первую очередь родители, если не выделят долю ребенку. Сроки:

• вторичка: в течение 6 месяцев после перечисления денег продавцу;
• ДДУ: в течение 6 месяцев после подписания акта приема-передачи;
• ипотека: в течение 6 месяцев после погашения ипотеки.

Если долю не выделить и это вскроется — СФР может потребовать вернуть деньги или обратиться в суд.

Для покупателя МК-квартиры на вторичке главный риск — купить квартиру, где доля ребенку не была выделена. Тогда ваша сделка может быть оспорена. Перед покупкой проверьте выписку из ЕГРН на наличие долей несовершеннолетних и попросите продавца показать справку из СФР.

Покупка квартиры с материнским капиталом в Москве, СПб и регионах: отличия

Вне зависимости от того, где планируете покупку — в СПб, Москве, Ленинградской области или любом другом регионе — правила одинаковые. Разница лишь в количестве квадратных метров, которые можно купить за средства МК в том или ином городе.

Можно ли обналичить материнский капитал при покупке квартиры?

На законодательном уровне нет. Если вскроется факт фиктивной сделки, мать заставят вернуть средства и могут наложить штраф.

Помните: средства МК выделяются на помощь детям, а не родителям.

Как проверить остаток материнского капитала через Госуслуги

На Госуслугах можно заказать выписку об остатке денежных средств на счету МК. Сделать это можно здесь: gosuslugi.ru/600122/1/form. Выписка придет в личный кабинет за несколько минут. Если ранее вы уже использовали МК, в выписке будет указано, когда и на что были потрачены деньги.

Альтернатива — сайт СФР: sfr.gov.ru.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

1. Закажите справку об остатке средств МК (Госуслуги или sfr.gov.ru).
2. Выберите объект и убедитесь, что он соответствует требованиям СФР.
3. Предупредите продавца или застройщика, что часть суммы — МК: деньги придут отдельно, в течение 10 рабочих дней после регистрации.
4. При ипотеке — уточните в банке, принимают ли они МК как первый взнос или только на досрочное погашение. Подпишите нотариальное обязательство о выделении долей.
5. Включите в договор купли-продажи все реквизиты сертификата и порядок перечисления средств СФР.
6. Зарегистрируйте сделку в Росреестре.
7. Подайте заявление в СФР на перечисление средств продавцу.
8. После закрытия ипотеки (или в установленные сроки) — выделите доли детям через соглашение или нотариуса.

Чек-лист перед сделкой

• Заказана справка об остатке МК
• Продавец предупрежден об условиях оплаты
• Договор содержит реквизиты сертификата и порядок перевода
• Банк подтвердил схему использования МК (при ипотеке)
• Нотариальное обязательство оформлено (при ипотечной схеме)

Вопросы и ответы

Главное, о чем стоит помнить: государство выделило эти деньги в первую очередь на будущее ребенка. Если все сделать правильно — никаких сложностей не возникнет.

Волнуетесь, что где-то ошибетесь при проведении сделки с материнским капиталом на первичке? Наши специалисты готовы помочь и подсказать. Здесь можно оставить заявку.