Как купить квартиру за материнский капитал: топ ошибок покупателей и как их избежать

Содержание статьи

Материнский капитал (МК) — мера поддержки, которая появилась еще в 2007 году. За 17 лет он претерпел много изменений, но суть осталась без изменений: это финансовая помощь от государства, выделяемая семьям при рождении ребенка. Кто-то знает, как его правильно использовать, кто-то рассуждает так:

В этой статье ответим на все самые главные вопросы, касающиеся использования материнского капитала в 2025 году.

Размер материнского капитала в 2025 году

Сегодня родители получают 673 300 руб. при рождении или усыновлении первого ребенка. Если это не первенец, то тогда схема выплат такая:

Важно. Если вы использовали только часть МК, а часть осталась на счету на момент индексации, остаток средств также будет проиндексирован.

Кто имеет право на материнский капитал

По умолчанию сертификат выдается именно матери. При этом отец также имеет право использовать этот сертификат, если:

• мать умерла;
• мать лишается родительских прав;
• отец — единственный родитель усыновленного ребенка.

Важно. Материнский капитал выдается только гражданам РФ.

На что можно потратить материнский капитал

Главный принцип использования МК — ребенку должно быть лучше от покупки. Поэтому средства можно пустить на:

• покупку недвижимости (улучшение жилищных условий);
• оплату обучения ребенка;
• адаптацию и социальную интеграцию детей-инвалидов;
• ежемесячное пособие (надо согласовывать отдельно).

Чаще всего деньги с сертификата используют как часть первоначального взноса по ипотеке или на частично досрочное погашение ипотеки.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

С учетом стоимости жилья в Москве и Питере, редко кто покупает квартиру только на материнский капитал. Остаток суммы можно внести:

• наличными (собственные средства);
• ипотекой.

При использовании МК в качестве частичной оплаты за квартиру обязательно учитывайте, что:

• деньги переводятся только по безналу;
• деньги переводятся только после регистрации сделки в течение 5 рабочих дней.

При покупке квартиры у застройщика это редко бывает стоп-фактором. А вот в случае сделки на вторичке это может быть неприятным моментом для продавца. Поэтому лучше сразу оговорить условия до внесения аванса.

Квартира в ипотеку с материнским капиталом

Вы можете использовать МК вместе с ипотекой. Некоторые банки принимают МК как часть первого взноса, некоторые только в частично досрочное погашение. Уточните, какие правила в выбранном вами банке. Это будет влиять на сумму собственных средств, которые надо будет внести в качестве первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Так как в покупаемой квартире обязательно должна быть выделена доля ребенку, банки неохотно рефинансируют кредит, на погашение которого был пущен МК. Так как в случае продажи квартиры на торгах (если родители не вносят платежи) недвижимость с обременением в виде доли ребенка продать сложнее. Более того, на такую операцию потребуется согласие опеки.

Поэтому если вы решаете оформить частично досрочное погашение уже после выдачи кредита, лучше это делать после рефинансирования.

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки

Если вы найдете недвижимость в пределах 893 тысяч — вы герой. Но чаще всего надо доплачивать своими деньгами. В случае вторички надо вносить весь остаток суммы самостоятельно. В случае покупки от застройщика, есть еще вариант рассрочки.

Важно. Не каждый застройщик согласует рассрочку с оплатой части суммы с помощью МК. Обязательно уточняйте это перед оформлением сделки.

Если застройщику такая схема подходит, то вперед. Только учитывайте, что при такой сделке ребенку должно быть более 3 лет. В случае сделки с ипотекой ограничения по возрасту нет.

Почему нельзя покупать квартиру, купленную за материнский капитал?

Фраза «нельзя покупать», конечно, громкая. Можно. Но надо убедиться, что родители все сделали правильно. А именно:

• выделили долю ребенку в продаваемой квартире;
• получили согласие опеки на проведение сделки по продаже;
• вместе с продажей сразу покупают новое жилье, где ребенку будет также выделена доля (не меньше и не хуже, чем в продаваемой квартире).

Если этого не будет сделано, то по достижении 18 лет ребенок может подать в суд на своих родителей. И вашу сделку могут признать недействительной или обязать выплатить компенсацию уже не ребенку.

Куда обращаться, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Выплата средств со счета материнского капитала осуществляется Социальным фондом России (СФР). Перед сделкой обязательно надо заказывать выписку об остатке денег на счету (это можно сделать на Госуслугах). Особенно, если уже были какие-то траты МК. Так вы будете иметь четкое представление, какая именно сумма может быть использована при покупке квартиры. После регистрации сделки СФР переводит деньги продавцу.

Требования СФР к жилью

Ответ на вопрос «какую квартиру можно купить на материнский капитал» простой и состоит всего из двух пунктов:

• квартира находится на территории РФ;
• квартира пригодна для жилья.

Условий, как видите, не много. Но с учетом того, что в квартире надо выделять долю, а при дальнейшей продаже обеспечить ребенка не меньшей и не худшей долей, мы не рекомендуем использовать МК при покупке дорогостоящего жилья.

Закон не регламентирует конкретный размер или соотношение долей — они определяются по соглашению всех будущих владельцев. Но есть мин доля по санитарной норме — 6 кв.

Что делать, если Социальный фонд дает отказ

Такое случается редко и только по объективным причинам:

• владелец сертификата был лишен родительских прав, поэтому не может его использовать;
• заявление было подано неправильно;
• в заявлении не было указано, куда пойдут деньги;
• сумма в заявлении больше, чем фактический остаток на счету.

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал?

Набор документов стандартный:

• паспорт(а) родителя(ей);
• договор купли-продажи или долевого участия;
• кредитный договор (при необходимости);
• свидетельство о рождении ребенка / детей.

К набору просто добавится сертификат материнского капитала.

Кстати. В 2025 году не надо заказывать сертификат отдельно. Он приходит автоматически после рождения ребенка в личный кабинет на Госуслугах.

Как купить квартиру у родственников на материнский капитал

Такие схемы часто используют для обналичивания МК. Если подобное будет обнародовано, деньги надо будет вернуть государству.

В случае, если ваш родственник действительно покупает у вас квартиру с использованием МК, надо предоставить веские доказательства, что сделка не фиктивная. Например:

• предоставить подтверждение того, что сейчас покупатель живет в другой квартире;
• предоставить кредитный договор на покупку квартиры;
• предоставить доказательства того, что после сделки покупатель действительно переехал в новое жилье.

Как купить долю в квартире за материнский капитал

С долями ситуация чуть сложнее, чем с покупкой квартиры целиком. Важно помнить, что маткап дается на улучшение жилищных условий ребенка, а не на решение каких-то вопросиков родителей. Поэтому долю с использованием материнского капитала купить можно, если:

• покупаемое помещение подходит для отдельного проживания (например, собственность будет оформлена на ¼ квартиры в 4-комнатной планировке. Купить ¼ в однушке нельзя);
• приобретаемая доля сделает семью полными собственниками всей квартиры (например, 6/7 принадлежит родителям и покупается последняя 1/7 часть).

Риски покупки квартиры с материнским капиталом

Рискуют в первую очередь родители, если не выделят долю ребенку. Это надо сделать в следующие сроки:

• при покупке квартиры на вторичке: в течение 6 месяцев после перечисления денег продавцу;
• при покупке квартиры по ДДУ: в течение 6 месяцев после подписания акта приема-передачи. Если покупка в ипотеку, то в течение 6 месяцев после погашения ипотеки.

Чтобы выделить доли детям, нужно часть недвижимости, которую оплатили материнским капиталом, разделить на всех членов семьи.

Если этого не сделать, и такая ситуация вскроется, Социальный фонд может заставить вернуть деньги. Либо вообще все может дойти до суда. И так родителей могут принудить выделить долю либо вернуть средства МК государтству.

Когда можно купить квартиру на материнский капитал

Если квартира покупается в ипотеку, никаких ограничений по возрасту ребенка нет. Хоть сразу после получения сертификата. Если вы планируете рассрочку + МК — надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Покупка квартиры с материнским капиталом: инструкция

1. Запросить в Социальном фонде выписку об остатке денег на счету МК.
2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия.
3. Отправить документы в Росреестр.
4. Написать заявление в Социальный фонд на перечисление суммы МК в пользу продавца.
5. Выделить долю ребенку.

Главное, о чем стоит помнить, планируя использование материнского капитала при покупке квартиры: эти деньги государство выделило в первую очередь для будущее ребенка. Если все сделать правильно, то никаких сложностей не возникнет.

Волнуетесь, что где-то ошибетесь при проведении сделки с материнским капиталом на первичке? Наши специалисты готовы помочь и подсказать. Здесь можно оставить заявку.