В сегменте ИЖС фиксируется стремительный рост просрочек по кредитам. По данным Центробанка, доля проблемной ипотеки увеличилась с 0,2% в начале 2024 года до 4,6% по итогам третьего квартала 2025-го — рост в 23 раза. Сейчас просрочка есть почти по каждому двадцатому кредиту.
На пленарном заседании форума «Свой дом: новая реальность частного жилья» представитель ЦБ Александр Копылов назвал динамику «очень агрессивной».
Почему растут просрочки на ИЖС
Главных причин несколько:
- проблемы с подрядчиками, которые ранее не выполнили обязательства по строительству
- высокая долговая нагрузка заемщиков: до 30% кредитов выдается гражданам, которые тратят 80% дохода на обслуживание займа
- бурное расширение сегмента ИЖС на фоне льготных программ и высоких ожиданий
Контроль со стороны ЦБ
Центробанк применяет инструмент макропруденциальных лимитов (МПЛ), ограничивающий долю рискованных кредитов в портфелях банков.
Сейчас банки могут держать не более 25% таких займов в сегменте ИЖС (кварталом ранее — 29%).
Для сравнения: в ипотеке на новостройки лимит составляет лишь 2%.
Ипотека на ИЖС: объемы рынка
Совокупный ипотечный портфель банков сегодня — около 21 трлн рублей. Из них 3 трлн приходится на кредиты на ИЖС, то есть примерно каждый седьмой заем.
В третьем квартале 2025 года банки выдали ипотеки на ИЖС на 180 млрд рублей. Это:
- меньше пиковых 250 млрд рублей во втором квартале 2024 года
- но почти втрое больше, чем в начале 2025 года
По словам Копылова, рынок демонстрирует восстановление и будет расти по мере улучшения условий загородного строительства и снижения ставок.
Однако он подчеркнул, что развитие ИЖС не должно происходить за счет повышения рисков.
