Как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость

Содержание статьи

Коммерческая недвижимость — популярный способ инвестирования. Вариантов коммерческих помещений много — от небольшого помещения под маленький магазин до этажа в офисном центре. Но как быть, если хочется купить коммерцию, но всей суммы нет? Можно ли взять ипотеку? Отвечаем на все эти вопросы в статье.

Что такое коммерческая ипотека и чем она отличается от обычной

Суть этой ипотеки такая же, как на жилье — кредит под залог приобретаемой недвижимости. Основное отличие — не каждый банк готов ее выдавать. Причины у каждой кредитной организации свои, но средняя температура по больнице такая:

• непопулярный продукт, который банки не хотят развивать;
• высокая сумма сделок, следовательно, дорогой кредит для клиента;
• в случае необходимости продажи помещения с торгов, это будет более длительный и сложный процесс.

Если кратко: ипотека на коммерческую недвижимость не пользуется популярностью ни у банков, ни у покупателей. Поэтому это не самый распространенный вид кредита.

Какие виды коммерческой недвижимости можно купить в ипотеку

Видов коммерческой недвижимости несколько:

• ритейл на первых этажах жилых домов;
• ритейл в отдельно стоящих зданиях;
• офисы;
• склады.

Проще всего получить ипотеку на ритейл, который располагается на первых этажах жилых домов. Так как это самый популярный вид коммерческой недвижимости. И банк, выдавая кредит под залог такой недвижимости, рискует сильно меньше.

Кстати, некоторые банки в принципе дают ипотеку только под подобные объекты. Например, в Сбере:

Кроме того, размеры подобных помещений бывают небольшие. Следовательно, стоимость сделки и платеж по ипотеке получаются соразмерные ипотеке на квартиру. Поэтому в такую сделку может зайти обычный среднестатистический человек.

Ипотека на офисные, а тем более складские помещения встречается крайне редко. Часто это тот вид ипотеки, которую надо согласовывать с банком индивидуально. Ведь брать в залог подобные помещения — высокий риск для банка:

• большая площадь;
• высокая стоимость;
• сложность реализации на торгах в случае проблем с заемщиком.

Поэтому несмотря на кажущуюся выгоду от такой сделки (больше сумма объекта — больше процентов получит банк), риски здесь часто перевешивают потенциальную выгоду.

Ипотечный калькулятор

Требования банков к заемщику-физлицу

Требования вполне стандартные:

• возраст от 21 года;
• трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• общий трудовой непрерывный стаж от 1 года;
• подтвержденный доход.

Важно. Доход не обязательно подтверждать справкой 2-НДФЛ. Если вы ИП или учредитель юридического лица, вы тоже можете оформить ипотеку. Просто для подтверждения дохода потребуются выписки со счета.

Минимальный размер первоначального взноса

Минимальный первый взнос зависит от банка. В среднем это от 30-40% от стоимости помещения.

Сроки, ставки по ипотеке и условия кредитования на коммерческую недвижимость в 2026 году

Условия кредита в каждом банке свои. В среднем по ипотеке на коммерческую недвижимость картина такая:

• срок до 30 лет;
• сумма до 100 млн;
• средняя ставка 23-25%.

Важно. В зависимости от конкретного заемщика условия могут отличаться. Например, банк может одобрить ипотеку с более высоким минимальным первым взносом.

Какие банки дают ипотеку на коммерческую недвижимость физлицам

Основные банки, которые работают с ипотекой на коммерческие помещения:

• Сбер;
• ВТБ;
• МТС банк;
• Альфа;
• Совком;
• ДОМ.РФ;
• Уралсиб.

Можно ли купить офис, склад или апартаменты под бизнес в ипотеку

С офисными и складскими помещениями в ипотеку ситуация сложнее, чем с ритейлом. Ввиду крупной суммы сделки, не все банки готовы брать на себя такие риски. К тому же, люди, которые готовы купить офис или склад, обычно вкладывают туда собственные средства, не прибегая к ипотеке.

Апартаменты юридически — это коммерческая недвижимость. Но банки охотно работают с ними. Поэтому получить ипотеку на апартаменты не сложнее, чем на квартиру.

Альтернативы: кредит под залог недвижимости, лизинг, заем на ИП

Если вы страсть как хотите купить какой-то склад, но ипотеку на него взять никак не получается, есть альтернативы:

• кредит под залог недвижимости (банк выдает кредит под залог уже имеющейся у вас собственности);
• оформление лизинга (не самое популярное решение, но можно попробовать найти решение);
• кредит для ИП (тут скорее всего придется объяснять, для чего вашему бизнесу это помещение, чтобы получить положительное решение. И если ваш род деятельности не вяжется с необходимостью покупки склада, получить деньги может быть сложнее).

Вопросы и ответы

Взять ипотеку на коммерческое помещение можно. Главное — найти достойный вариант. Чтобы выбрать свой, оставьте заявку. Наши специалисты подскажут вам самые востребованные и прибыльные варианты коммерческой недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.