Мы опросили менеджеров крупнейших банков Петербурга, проанализировали анкеты клиентов и выяснили причины большинства отказов. Представляем вам полный список причин, по которым банки не выдают ипотечные кредиты.
Как пробиться через скоринг
Мало кто знает, что на первом этапе решение о выдаче ипотечного кредита принимает не менеджер, а компьютерная программа — система кредитного скоринга.
Система оценивает каждого кандидата в баллах, которые присваиваются за возраст, наличие детей, уровень дохода и еще несколько десятков параметров. Есть факторы, которые уменьшают количество баллов: судимость, платное обучение, алименты и многое другое.
Только те, кто набрал необходимые баллы, проходят на второй этап и встречаются с андеррайтером — специалистом по оценке рисков в кредитовании.
Постарайтесь максимально снизить риск получения отказа на первом этапе ипотечной заявки. Отказ может испортить вашу кредитную историю.
Изучение перечисленных ниже причин поможет вам набрать больше баллов на этапе скоринга и получить положительное решение банка.
20 причин отказа
Проблемы с документами
1. Заявка на получение кредита заполнена с ошибками
Вы волновались, поэтому неправильно написали свою фамилию или адрес, забыли указать часть данных. И хотя это чисто техническая ошибка, банк не может проверить вашу кредитную историю, а потому сразу выдает отказ.
2. Поддельные документы
Чаще всего подделывают справку о доходах — она влияет на размер предоставляемой суммы. Если служба безопасности обнаружит подделку, кандидата занесут в черный список, и ни один банк не выдаст ему кредит.
3. Разные сведениях о доходах от других банков
Вы уже подали несколько заявок в другие банки, при этом в каждой указывали разный размер зарплаты. Банк сразу заподозрит вас в неискренности.
Не хватает доходов
4. Вашей официальной зарплаты не хватает
для получения суммы, на которую подавалась заявка. В этом случае можно привлечь созаемщиков и поручителей.
5. У вас недостаточно материальных активов
Ими могут быть: квартиры, дачи, автомобили, накопительные счета, земельные участки и прочее. Отсутствие активов может отрицательно влиять на мнение банка.
6. Вы подаете заявку на ипотеку без первоначального взноса
Банки, предлагающие такие кредитные программы, отказывают почти всем кандидатам, потому что считают их неплатежеспособными. Предпочтительный первоначальный взнос для банка — от 15%.
Проблемы с работой
7. Вы являетесь индивидуальным предпринимателем или учредителем ООО
Таким кандидатам ипотечные кредиты одобряют очень редко, потому что банк считает, что вы можете приписать себе доходы любых размеров. Дополнительный минус — если организация зарегистрирована менее года назад.
8. Вы недавно сменили работу
Даже если она высокооплачиваемая и доходы официально подтверждены, вы должны проработать не меньше четырех месяцев, прежде чем подавать заявку на ипотеку, а лучше — полгода-год.
9. Вы часто меняли место работы
Пусть вы получали хорошую зарплату и на каждом месте прослужили не менее года — банк может усомниться в вашей платежеспособности.
10. Ваша профессия связана с постоянным риском
Автогонки, промышленный альпинизм, каскадерство.
Проблемы с документами
11. Просрочка по кредиту
(задержки платежей по кредитам).
Хуже если это случалось неоднакратно.
12. Вы платили кредит в течение нескольких лет
За это время у вас накопились пени и дополнительные платежи, связанные с колебаниями курса. Но банк вам об этом не сообщил. Вы думаете, что закрыли кредит, а у вас многолетняя просрочка за недоплаченные несколько рублей. Вот почему важно проверить свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
13. Банк может ошибочно начислить платеж или пени
Редко, но бывает. Чтобы такого не случалось, перед закрытием любого кредита зайдите в банк и попросите оператора посмотреть все ли вы отдали.
Другие причины
14. Вы слишком молоды
В рекламе ипотеки банки уверяют, что минимальный возраст кандидата — 18−21 год. Но на самом деле вероятность выдачи ипотеки людям такого возраста крайне мала в силу нехватки профессионального опыта, либо его отсутствия.
15. Вы имеете неоплаченные (либо оплаченные, но много)
штрафы ГИБДД, долги по алиментам и коммунальным платежам, мобильной и стационарной телефонной связи.
16. Вас ставили на учет
в наркологическом или психоневрологическом диспансере.
17. У вас нет стационарного телефона на работе
Для проверки информации сотрудники банка звонят на работу.
18. Ваш номер мобильного телефона
оформлен на другого человека.
19. У вас неряшливый внешний вид
При подаче заявки сотрудник банка оценивает в баллах, как вы выглядите — низкий балл может повлиять на общий результат.
20. Техническая ошибка при вынесении решения
(редко, но бывает)
Помощь профессионалов 
Увеличьте шансы на одобрение ипотеки.
По статистике, около 25% заявок на ипотечные кредиты не одобряются банками. Если вы нашли причины, которые относятся к вам — не отчаивайтесь: ипотечные менеджеры SOSEDI LIFE знают, как повысить ваши шансы на предоставление кредита. Просто расскажите о своей проблеме — и мы подскажем, как ее решить.
