ЦБ ужесточает кредитные лимиты: сложности для заемщиков с высокими долгами

С апреля 2026 года Центральный банк России вводит новые макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые сделают получение кредитов более сложным для людей с высокой долговой нагрузкой. Это изменение затронет как ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), так и потребительские кредиты под залог недвижимости.

Изменения в макропруденциальных лимитах

По данным ЦБ, в IV квартале 2025 года 13% кредитов на ИЖС были выданы заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%. После введения ужесточений в июле 2025 года этот показатель снизился до 32%. Однако регулятор стремится к дальнейшему снижению доли таких заемщиков, поскольку они чаще допускают просрочки по платежам.

Согласно новым правилам, с II квартала 2026 года:

• Доля рискованных кредитов на ИЖС уменьшится с 20% до 10%.
• Для потребительских кредитов под залог недвижимости максимальная доля заемщиков с долговой нагрузкой более 80% не должна превышать 10% (сейчас — 15%).

Для заемщиков с ПДН (платежеспособной долговой нагрузкой) от 50% ограничение составит 25%.

«В дальнейшем значения МПЛ будут постепенно ужесточены до уровня, характерного для классической ипотеки», — сообщает пресс-служба ЦБ.

Влияние на рынок ипотеки и потребкредитов

Изменения в МПЛ также касаются других ипотечных кредитов, что позволит банкам выдавать больше займов с меньшим уровнем риска. Однако жесткость ограничений останется на прежнем уровне. В последнем квартале 2025 года только 4% ипотек были выданы заемщикам с ПДН выше 80%.

Реакция банков и прогнозы

Эксперты отмечают, что последствия введения новых лимитов могут варьироваться. Некоторые банки могут компенсировать изменения за счет собственной маржи, в то время как другие могут повысить ставки или усложнить условия для заемщиков с высоким ПДН.

Несмотря на возможные трудности для некоторых заемщиков, в целом изменения не должны существенно повлиять на рынок недвижимости. Возможно, возникнут сложности с получением ипотеки у заемщиков с высоким ПДН или минимальным первым взносом. Однако снижение ключевой ставки и рост спроса могут смягчить эффект от ужесточения условий.

Таким образом, новые макропруденциальные лимиты могут изменить правила игры на рынке кредитования, но их влияние будет зависеть от реакции банков и экономической ситуации в стране.