ЦБ России вновь снизил ключевую ставку: как это повлияет на ипотечные кредиты

24 октября 2023 года Банк России принял решение о снижении ключевой ставки на 0,5 процентных пункта, установив ее на уровне 16,5%. Это уже четвертое подряд снижение, однако регулятор стал более осторожным в своих действиях. Как это изменение скажется на ипотечных ставках и доступности жилищных кредитов для граждан?

Ипотека продолжает дешеветь

Снижение ключевой ставки неизбежно отразится на ипотечных ставках. По прогнозам аналитиков, в ближайшие недели банки могут уменьшить ставки по жилищным кредитам на 0,5 процентных пункта. Однако несмотря на это, ипотека останется недоступной для большинства потенциальных заемщиков.

Текущие ставки по ипотеке

На конец октября средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки составила 21,25%, а на вторичное жилье — 21,23%. Эти показатели остаются высокими и не способствуют массовому спросу на ипотечные кредиты.

Мнение экспертов

Аналитики отмечают, что большинство банков не будут снижать процентные ставки более чем на 0,25 процентных пункта. Однако некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов выдачи ипотеки, могут пойти на более значительное снижение в пределах 0,5 процентных пункта.

Спрос на ипотеку восстанавливается

Несмотря на высокие ставки, спрос на ипотеку постепенно начинает восстанавливаться. В сентябре банки выдали ипотечные кредиты на сумму 400 миллиардов рублей, что на 2% больше по сравнению с августом. Основным драйвером рынка остаются льготные программы, хотя их доля в общих выдачах постепенно снижается.

Динамика выдачи ипотеки

• Общий объем ипотечных кредитов в сентябре: 400 млрд руб.
• Рост по рыночным программам: +18% по сравнению с августом.
• Доля льготных программ: сократилась до 74%.

Аналитический центр «Дом.РФ» ожидает, что по итогам четвертого квартала выдачи ипотеки вырастут в годовом выражении. В октябре прогнозируется увеличение выдач примерно на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Перспективы рынка ипотеки

По мнению экспертов, устойчивое оживление рынка ипотеки возможно лишь тогда, когда ставки упадут ниже 15%. Согласно обновленным прогнозам Банка России, этого можно ожидать не раньше середины 2026 года.

Таким образом, хотя снижение ключевой ставки может привести к некоторому уменьшению ипотечных ставок, для большинства граждан доступность жилищных кредитов останется ограниченной в ближайшие годы.