Если раньше фраза «тыжпрограммист» была не более чем шуткой, то теперь — синоним перспективности во всех аспектах. IT-сектор сильно разрастается в последние годы. И именно поэтому с 2022 года была запущена программа ипотеки для сотрудников IT-компаний. Есть много нюансов и важных моментов, о которых стоит знать, собираясь оформлять этот льготный кредит. Рассказываем о них в статье.
Вообще льготные программы кредитования с каждым месяцем становятся все более популярными. Сравните статистику марта:
IT-ипотека: требования
Договор по программе надо заключить до 31 декабря 2024 года. При этом есть условия для заемщиков, приобретаемого жилья, компании-работодателя, суммы кредита.
Для покупателей от 36 до 50 лет важен уровень дохода:
- от 150 тыс. руб. до НДФЛ (Москва);
- от 120 тыс. руб. до НДФЛ (города-миллионники);
- от 70 тыс. руб. до НДФЛ (все остальные города).
Важно! Учитывается город регистрации компании, где вы работаете, а не ваше место прописки. Если вы живете в селе Верхние Висюки, но работаете удаленно в ВК или Яндексе, ваш уровень дохода для получения айтишной ипотеки должен быть от 150 тысяч.
Для заемщиков от 18 до 35 требования по уровню дохода нет. Другие необходимые условия:
- гражданство РФ;
- компания должна быть аккредитована Минцифры (проверить, подходит ли ваша, можно здесь https://www.gosuslugi.ru/ipoteka);
- льготную ипотеку можно взять один раз.
Важно! Отдельных требований по стажу на последнем месте работы нет. Работают классические условия рассмотрения заявки банками (обычно от 3 месяцев).
Условия IT-ипотеки 2024
| Вид недвижимости | Лимит | Ставка | Минимальный первый взнос | Срок |
| Квартира | 18 млн для городов-миллионников, 9 млн для остальных | до 5% | от 20% | до 30 лет |
| Строительство дома | 12 млн для СПб, МСК, ЛО и МО, 6 млн для остальных | до 5% | от 20% | до 30 лет |
Условия могут варьироваться в зависимости от банка и застройщика. Некоторые строительные компании предлагают более низкие ставки засчет собственного субсидирования.
Такие программы есть у застройщиков ПИК, Setl City, RBI. Некоторые банки устанавливают больший размер первого взноса или ограничивают максимальный срок кредита. Например:
| Банк | Ставка | Первоначальный взнос и срок |
| Газпромбанк | 4,75% со страховкой, 5% без | от 30%, до 30 лет |
| Абсолют Банк | 4,74% со страховкой, 4,99% без | От 50%, до 30 лет |
| Банк Россия | 4,8% зарплатным клиентам, 5% остальным | От 30%;до 30 лет при покупке квартиры, до 15 лет — дома |
| Россельхозбанк | 5% | от 30%, до 30 лет |
Также у каждого банка сохраняются собственные требования относительно стажа (обычно минимум от 3 месяцев на последнем месте работы), возраста (обычно от 18 до 65 лет), возможности использования материнского капитала (базово по ИТ-ипотеке его использовать можно).
Список банков, которые дают ипотеку айтишникам, большой. Основные:
- ВТБ;
- Сбер;
- ДОМ.РФ;
- банк Санкт-Петербург;
- ПСБ;
- Россельхоз;
- Газпромбанк.
ИТ-ипотека на вторичку
Айтишник может взять льготную ипотеку на вторичное жилье только при условии, что оно продается от застройщика. То есть готовая квартира, но в новом доме по договору купли-продажи от строительной компании. Купить квартиру от физлица, используя данную программу, нельзя.
ИТ-ипотека на коммерческую недвижимость
Льготная программа распространяется только на жилье. Апартаменты, коммерцию на первых этажах, паркинг, кладовое помещение с использованием ИТ-ипотеки купить нельзя.
ИТ-ипотека на строительство дома 
Вы можете использовать льготную ипотеку для строительства дома. Это можно сделать несколькими путями:
- купить дом от застройщика (сегодня многие застройщики реализуют коттеджные поселки или загородные дома. Поэтому сделать это просто);
- построить дом по договору подряда (вы заключаете договор с компанией, которая будет заниматься строительством дома. И на основании этого договора получаете льготный кредит);
- купить земельный участок со статусом ИЖС под строительство дома (в этом случае айтишная ипотека пойдет именно на покупку участка, а строительством вы займетесь самостоятельно).
Конечно, проще всего купить готовый дом от застройщика. Тем более, загородное строительство стало активно развиваться в последние несколько лет. Если вы мечтаете именно о загородной жизни — оставьте заявку, и наши специалисты подберут для вас варианты таких проектов, где можно применить ИТ-ипотеку.
ИТ-ипотека с созаемщиком
Если на приобретаемую квартиру не хватает вашего дохода, вы можете привлечь созаемщика. Ему не обязательно работать в ИТ-секторе. Трудоустройство в аккредитованной компании требуется только основному заемщику.
Вторая ИТ-ипотека
Если вы вошли во вкус, взяв первую ипотеку, и хотите еще, надо чуть выдохнуть. Воспользоваться льготным кредитом можно только один раз.
Что будет со ставкой при увольнении
После увольнения из ИТ-компании у вас есть 6 месяцев для трудоустройства в новую ИТ-компанию. Если новый работодатель также аккредитован в Минцифры, ставка сохранится. Если нет — ставка увеличится. Она повысится до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка Центробанка на момент заключения кредитного договора. Увеличение ставки зависит от того, когда вы оформили кредитный договор.
- Если до 19.09.2023 включительно, то +2,5%, если вы купили готовое или строящееся жилье, или +4,5%, если вы взяли ипотеку на строительство дома.
- Если до 22.12.2023 включительно, то +2%, если вы купили готовое или строящееся жилье, или +4%, если вы взяли ипотеку на строительство дома.
- Если с 23.12.2023 включительно, то +1,5%, если вы купили готовое или строящееся жилье, или +3,5% если вы взяли ипотеку на строительство дома.
Например: программист оформил в июне 2023 года IT-ипотеку под 4,5% годовых. В сентябре того же года заемщик решил полностью поменять сферу деятельности. Новая ставка по кредиту будет рассчитываться следующим образом:
13% (ключевая ставка на 18 сентября 2023 года) — 0,5% (дисконт банка) + 2,5% = 15%
Выходит, что заемщику придется гасить ипотеку уже по ставке 15% годовых.
Частые вопросы при оформлении ипотеки для айтишников
- А если компания, где я работаю, лишится аккредитации?
На вас это не отразится. Кредит уже выдан, отзыв аккредитации у вашего работодателя не повлияет на ставку. - А если я работаю в ИТ-компании бухгалтером, я могу взять льготную ипотеку?
Можете. Наличие профильного образования или профильной специализации не обязательно для получения льготной ипотеки. - А я могу рефинансировать действующий кредит под ИТ-ипотеку?
Нет, программа действует только на новые кредиты. - А я могу закрыть ИТ-ипотеку досрочно?
Конечно, как и любую другую. - А страховка нужна?
Некоторые банки дают отказаться от страховки без увеличения ставки (например, ВТБ и Сбер). Также при использовании субсидированной ипотеки с пониженной ставкой банк может выдать кредит под указанный процент только со страховкой. Или сам банк может предложить более низкий процент при использовании страховки.
ИТ-ипотека для айтишкинов может быть еще более выгодной — некоторые застройщики предлагают ставки ниже 5% по определенным проектам. Если вы подходите под условия этой программы — оставьте заявку, и наши специалисты подберут для вас лучшие варианты недвижимости, которые можно купить с ее использованием.
