Как выгоднее гасить ипотеку: в Роскачестве назвали лучший способ

Досрочное погашение ипотеки может существенно сократить переплату по кредиту, однако итоговая выгода зависит от выбранной стратегии. В Роскачестве рассказали, какие варианты досрочного погашения существуют и когда закрывать ипотеку раньше срока может быть нецелесообразно.

Сокращение срока — самый выгодный вариант

Эксперты отмечают, что максимальную экономию обычно обеспечивает досрочное погашение с сокращением срока кредита.

В этом случае дополнительный платеж направляется на уменьшение основного долга, а оставшийся срок ипотеки становится короче. Благодаря этому банк начисляет проценты на меньшую сумму долга, что позволяет заметно снизить общую переплату.

Особенно эффективен такой способ в первой половине срока кредита, когда значительная часть ежемесячного платежа уходит именно на выплату процентов.

Когда стоит уменьшать платеж

Второй вариант предполагает снижение размера ежемесячного платежа при сохранении первоначального срока ипотеки.

Такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет и повысить комфортность выплат. Однако экономия на процентах в этом случае будет ниже по сравнению с сокращением срока кредита.

Этот вариант чаще выбирают заемщики, которым важно сохранить запас свободных средств на текущие расходы или другие финансовые цели.

Комбинированный подход

Еще одна стратегия — сочетание двух способов. После очередного досрочного взноса заемщик может чередовать сокращение срока и уменьшение ежемесячного платежа.

Такой вариант позволяет одновременно снижать переплату и поддерживать комфортный уровень кредитной нагрузки.

Когда досрочное погашение может быть невыгодным

В Роскачестве обращают внимание, что прежде чем направлять все свободные деньги на ипотеку, важно сформировать финансовую подушку безопасности.

Кроме того, если кредит находится на завершающей стадии и большая часть процентов уже выплачена, экономический эффект от досрочного погашения становится значительно меньше. В такой ситуации свободные средства могут принести больше пользы, если использовать их для накоплений, инвестиций или других финансовых целей.

Специалисты напоминают: наибольшую выгоду досрочное погашение приносит именно в первые годы ипотеки, когда заемщик еще выплачивает основную часть процентов банку. Именно поэтому снижать тело кредита лучше как можно раньше.

Ранее РБК сообщал, что в 2026 году россияне стали активнее досрочно погашать ипотечные кредиты.