Возраст ребёнка для семейной ипотеки: на какую дату его проверяют и чем подтвердить

Возраст ребёнка для семейной ипотеки проверяют на дату заключения кредитного договора. Дата подачи заявки, предварительного одобрения, бронирования квартиры или регистрации права собственности не заменяет эту контрольную дату.

Поэтому одобрение банка не «фиксирует» возрастной критерий. Если ребёнок перестанет соответствовать выбранному основанию до подписания кредитного договора, банк проверит семью заново. Остальные условия программы разобраны в отдельном обзоре Семейной ипотеки.

Какие возрастные основания действуют

Ребёнок до 6 лет включительно. Это означает, что на дату кредитного договора ребёнку ещё не исполнилось 7 лет. Семья может подавать заявку заранее, но договор нужно подписать, пока условие сохраняется.

Двое и более несовершеннолетних детей. На дату кредитного договора каждому ребёнку, которого учитывают для этого основания, должно быть меньше 18 лет. Для семей, у которых нет ребёнка до 6 лет включительно или ребёнка с инвалидностью, дополнительно действуют ограничения по территории и виду приобретаемого жилья. Одного возраста здесь недостаточно — нужно проверить весь сценарий сделки.

Ребёнок с инвалидностью. На дату заключения договора у ребёнка должен сохраняться соответствующий статус. Если срок установления инвалидности ограничен и подходит к концу, заранее уточните у банка, какие сведения он проверит и потребуется ли актуальная справка.

Что считать датой заключения договора

Это дата, указанная в подписанном кредитном договоре с банком. Она может не совпадать с датой договора купли-продажи или ДДУ, передачей первоначального взноса и регистрацией права в ЕГРН.

Если банк переносит подписание через день рождения ребёнка, попросите его письменно подтвердить сохранение права на программу. Устного ответа менеджера недостаточно: решение должно соответствовать условиям программы и документам, которые войдут в кредитное досье.

Чем подтвердить возраст и основание

ДОМ.РФ указывает, что окончательный перечень документов устанавливает банк. Обычно для проверки семьи запрашивают:

• паспорта будущих заёмщиков и свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС членов семьи;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• подтверждение российского гражданства ребёнка, если оно не следует однозначно из представленных документов;
• документы об усыновлении, если право возникает по усыновлённому ребёнку;
• действующее подтверждение инвалидности ребёнка, если используется это основание.

Свидетельство о рождении подтверждает дату рождения, но банк сверяет не только возраст. Значение имеют гражданство ребёнка, родство или усыновление, семейное положение заёмщика и выбранное основание программы.

Если день рождения между заявкой и договором

Если ребёнку исполняется 7 лет до подписания кредитного договора, основание «ребёнок до 6 лет включительно» перестаёт действовать. Семья сможет продолжить сделку только при наличии другого подходящего основания — например, двух несовершеннолетних детей или ребёнка с инвалидностью — и при выполнении связанных с ним условий.

Аналогично, если одному из двух детей исполняется 18 лет до договора, семья больше не соответствует основанию «двое несовершеннолетних детей», если нет третьего несовершеннолетнего ребёнка или другого основания.

Если день рождения наступил уже после заключения кредитного договора, возраст был определён на предусмотренную программой дату. Но при отмене договора и оформлении нового кредита банк проведёт проверку заново.

Частые вопросы

Учитывают ли усыновлённого ребёнка?

Да, родители усыновлённых детей могут участвовать в программе, если ребёнок и семья соответствуют условиям. Банк запросит документы об усыновлении или актуальные документы, подтверждающие родство.

Есть ли отдельные условия для родителя без зарегистрированного брака?

Да. ДОМ.РФ указывает на требование к совпадению места жительства ребёнка и родителя, который получает льготный кредит, если родители не состоят в браке между собой. Практические нюансы собраны в материале об ипотеке для одного родителя.

Возраст подходит — значит, банк обязан одобрить ипотеку?

Нет. Возраст подтверждает только одно из условий программы. Банк отдельно оценивает доход, долговую нагрузку, кредитную историю и объект.

Можно ли купить апартаменты, если возраст ребёнка подходит?

Возраст не делает любой объект допустимым. Перед бронированием проверьте, подходит ли выбранный объект для Семейной ипотеки.

Источники

• ДОМ.РФ: актуальные условия Семейной ипотеки
• Социальный фонд России: сведения для людей с инвалидностью

Подобрать жильё для семьи с детьми

Когда возрастное основание и документы проверены, можно подобрать жильё для семьи с детьми вместе с «Соседи Лайф».