# гайды

Как сэкономить на ипотеке

15 апреля60 0
советы по снижению ипотечных платежей

В России ставки по ипотеке значительно превышают мировые показатели. После решения Центрального Банка о повышении ключевой ставки до 15% в 2023 году, ипотечные займы стали еще более обременительными для россиян. Даже небольшое увеличение процентной ставки может значительно увеличить общую сумму переплаты по кредиту.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это переоформление кредита в другом банке с более выгодными условиями.

Как работает рефинансирование:

  1. Поиск и сравнение предложений
    Вы находите банк, предлагающий более низкую процентную ставку по ипотеке. Важно сравнивать не только ставки, но и другие условия кредитования.
  2. Подача заявки
    Вы подаете заявку на рефинансирование. Обычно для этого нужны документы о вашем финансовом состоянии и деталях кредита.
  3. Одобрение заявки
    Новый банк рассматривает заявку, оценивает вашу кредитоспособность и принимает решение о предоставлении кредита.
  4. Погашение старого кредита
    Если заявка одобрена, новый банк выплачивает оставшуюся сумму долга старому банку.
  5. Начало новых платежей
    Вы начинаете выплачивать новый кредит по более низкой процентной ставке. В итоге ежемесячные платежи и общая сумма переплаты становятся ниже.

Важные аспекты:

  • Индивидуальный подход
    Каждый банк имеет свою политику рефинансирования, поэтому важно изучить все доступные варианты.
  • Скрытые расходы
    Необходимо учитывать возможные дополнительные расходы, связанные с рефинансированием, такие как комиссия за оформление нового кредита.
  • Прозрачность банков
    Многие банки активно информируют клиентов о своих предложениях рефинансирования, что может облегчить процесс выбора.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий выплаты кредита без смены банка. Например, вам могут продлить срок погашения кредита, изменить размер ежемесячных платежей или даже уменьшить процентную ставку.

Причины реструктуризации:

  • Увеличение дохода
    Если ваши доходы возросли, вам могут увеличить размер ежемесячных платежей, чтобы ускорить погашение кредита и сократить общую сумму переплаты по процентам.
  • Финансовые трудности
    В случае потери работы, болезни или иных обстоятельств, влияющих на платежеспособность, вы можете обратиться к банку с просьбой о снижении ежемесячных платежей, увеличении срока кредитования или предоставлении временных кредитных каникул.

Процесс реструктуризации:

  1. Обращение в банк
    Вы подаете заявку в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Важно предоставить доказательства изменений финансового положения: справки о доходах, медицинские заключения или трудовую книжку с отметкой об увольнении.
  2. Оценка банком
    Банк рассматривает заявку, оценивая ваше текущее финансовое состояние и возможность изменения условий кредита.
  3. Утверждение новых условий
    После одобрения банком, составляется дополнительное соглашение к договору ипотеки, которое фиксирует новые условия кредитования.

Важные аспекты:

  • Индивидуальный подход
    Каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. В некоторых случаях банки могут предложить альтернативные варианты реструктуризации, включая временное снижение процентной ставки или предоставление кредитных каникул.
  • Скрытые расходы
    Перед подписанием нового соглашения важно полностью понимать все изменения в условиях кредита, включая новую общую сумму переплаты и продолжительность погашения долга.
  • Изменение кредитной истории
    Реструктуризация может влиять на кредитную историю заемщика, поэтому перед принятием решения рекомендуется обсудить этот вопрос с банком.

Государственная поддержка: льготы и возможности для ипотечных заемщиков

В контексте высоких процентных ставок по ипотеке в России, государственная поддержка играет ключевую роль в облегчении финансового бремени для определенных категорий граждан.

Важные аспекты:

  • Эффективность
    Государственная поддержка может существенно снизить финансовую нагрузку, связанную с ипотечным кредитованием.
  • Особенности условий
    Каждая программа имеет свои критерии и условия, поэтому важно тщательно изучить их перед принятием решения о подаче заявки.

Основные категории поддержки:

  • Молодые семьи
    Семьи, где супругам не более 35 лет, могут претендовать на дополнительные льготы при оформлении ипотечного кредита.
  • Многодетные семьи
    Семьи, имеющие трех и более детей, могут рассчитывать на льготы по ипотеке, например, сниженные процентные ставки и возможность использования материнского капитала для погашения части долга.
  • Военнослужащие
    Для военнослужащих предусмотрена специальная программа военной ипотеки, которая предлагает выгодные условия кредитования и возможности для раннего погашения ипотеки за счет государственных субсидий.
  • Инвалиды и семьи
    с детьми-инвалидами
    Предусмотрены специализированные программы поддержки, включая снижение процентных ставок и возможность получения дополнительных субсидий.
  • Ветераны боевых действий
    Ветераны могут рассчитывать на определенные льготы при оформлении ипотеки, включая снижение ставок и особые условия погашения.

Материнский капитал

  • Одним из ключевых элементов государственной поддержки является использование материнского капитала.
  • Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать эти средства для уменьшения основного долга по ипотеке или покрытия первоначального взноса.
  • В 2020 году Президент России объявил о расширении программы материнского капитала, в том числе о его предоставлении при рождении первого ребенка.

Снижение ставки на этапе оформления кредита

Вы можете добиться более выгодных условий еще в процессе оформления кредита.

Факторы, которые могут помочь снизить процентную ставку по кредиту:

  • Размер первоначального взноса
    Чем выше ваш первоначальный взнос, тем менее затратным становится кредит. Банки могут предоставить более низкие ставки для клиентов, которые готовы внести значительный первоначальный взнос.
  • Комплект предоставляемых документов
    Предоставление полного комплекта документов, включая информацию о вашем доходе, записи в трудовой книжке и сведения о семейном положении, может помочь убедить банк в вашей платежеспособности. Чем больше информации вы предоставите, тем выше вероятность получения более низкой ставки.
  • Надежность заемщика
    Для получения более низкой ставки важно убедить банк в вашей надежности. Это может потребовать подтверждения высокого дохода (например, справкой 2-НДФЛ), наличия положительной кредитной истории, наличия имущества, официального брака и высшего образования.
  • Продолжительность кредитования
    Чем короче срок погашения кредита, тем ниже может быть ставка. Банки часто предлагают более низкие ставки на краткосрочные займы, так как риски для них меньше.
  • Хорошая кредитная история
    Если у вас есть долгосрочная положительная кредитная история и вы не допускали задержек при выплате займов, банк может предоставить вам более выгодные условия.
  • Тип приобретаемой недвижимости
    Некоторые банки предлагают специальные ставки для клиентов, покупающих жилье в строящихся домах. Покупка недвижимости в ипотеку в уже сданном новострое может быть менее выгодной.
  • Приобретение страховки
    Застрахованный клиент считается более надежным для банка. Рассмотрите варианты страхования, которые могут снизить ваши риски, и банк, возможно, предложит вам более выгодные условия.

Помощь профессионалов 

в оформлении выгодной ипотеки

Самостоятельная покупка квартиры часто становится непростым испытанием. Многие думают, что легко справятся сами. Однако это заблуждение.

Команда SOSEDI LIFE минимизирует риски и помогает избежать многих проблем, заранее продумав возможности использования всех факторов, снижающих ставку, что сэкономит ваши средства и упростит процесс погашения долга.

60 0
Поможем вам легко пройти путь к новому домуУзнать больше
Читайте далее
Подборка вкусных предложений по квартирам в Петербурге за май. Часть 4
Ссылка скопирована в буфер обмена