Мы опросили менеджеров крупнейших банков Петербурга, проанализировали анкеты клиентов и выяснили причины большинства отказов. Представляем вам полный список причин, по которым банки не выдают ипотечные кредиты.
Как пробиться через скоринг
Мало кто знает, что на первом этапе решение о выдаче ипотечного кредита принимает не менеджер, а компьютерная программа — система кредитного скоринга.
Система оценивает каждого кандидата в баллах, которые присваиваются за возраст, наличие детей, уровень дохода и еще несколько десятков параметров. Есть факторы, которые уменьшают количество баллов: судимость, платное обучение, алименты и многое другое.
Только те, кто набрал необходимые баллы, проходят на второй этап и встречаются с андеррайтером — специалистом по оценке рисков в кредитовании.
Постарайтесь максимально снизить риск получения отказа на первом этапе ипотечной заявки. Отказ может испортить вашу кредитную историю.
Изучение перечисленных ниже причин поможет вам набрать больше баллов на этапе скоринга и получить положительное решение банка.
20 причин отказа
Проблемы с документами
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/13.png)
1. Заявка на получение кредита заполнена с ошибками
Вы волновались, поэтому неправильно написали свою фамилию или адрес, забыли указать часть данных. И хотя это чисто техническая ошибка, банк не может проверить вашу кредитную историю, а потому сразу выдает отказ.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/3.png)
2. Поддельные документы
Чаще всего подделывают справку о доходах — она влияет на размер предоставляемой суммы. Если служба безопасности обнаружит подделку, кандидата занесут в черный список, и ни один банк не выдаст ему кредит.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/5.png)
3. Разные сведениях о доходах от других банков
Вы уже подали несколько заявок в другие банки, при этом в каждой указывали разный размер зарплаты. Банк сразу заподозрит вас в неискренности.
Не хватает доходов
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/20.png)
4. Вашей официальной зарплаты не хватает
для получения суммы, на которую подавалась заявка. В этом случае можно привлечь созаемщиков и поручителей.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/2.png)
5. У вас недостаточно материальных активов
Ими могут быть: квартиры, дачи, автомобили, накопительные счета, земельные участки и прочее. Отсутствие активов может отрицательно влиять на мнение банка.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/6.png)
6. Вы подаете заявку на ипотеку без первоначального взноса
Банки, предлагающие такие кредитные программы, отказывают почти всем кандидатам, потому что считают их неплатежеспособными. Предпочтительный первоначальный взнос для банка — от 15%.
Проблемы с работой
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/8.png)
7. Вы являетесь индивидуальным предпринимателем или учредителем ООО
Таким кандидатам ипотечные кредиты одобряют очень редко, потому что банк считает, что вы можете приписать себе доходы любых размеров. Дополнительный минус — если организация зарегистрирована менее года назад.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/9.png)
8. Вы недавно сменили работу
Даже если она высокооплачиваемая и доходы официально подтверждены, вы должны проработать не меньше четырех месяцев, прежде чем подавать заявку на ипотеку, а лучше — полгода-год.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/15.png)
9. Вы часто меняли место работы
Пусть вы получали хорошую зарплату и на каждом месте прослужили не менее года — банк может усомниться в вашей платежеспособности.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/18.png)
10. Ваша профессия связана с постоянным риском
Автогонки, промышленный альпинизм, каскадерство.
Проблемы с документами
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/12.png)
11. Просрочка по кредиту
(задержки платежей по кредитам).
Хуже если это случалось неоднакратно.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/7.png)
12. Вы платили кредит в течение нескольких лет
За это время у вас накопились пени и дополнительные платежи, связанные с колебаниями курса. Но банк вам об этом не сообщил. Вы думаете, что закрыли кредит, а у вас многолетняя просрочка за недоплаченные несколько рублей. Вот почему важно проверить свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/17.png)
13. Банк может ошибочно начислить платеж или пени
Редко, но бывает. Чтобы такого не случалось, перед закрытием любого кредита зайдите в банк и попросите оператора посмотреть все ли вы отдали.
Другие причины
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/4.png)
14. Вы слишком молоды
В рекламе ипотеки банки уверяют, что минимальный возраст кандидата — 18−21 год. Но на самом деле вероятность выдачи ипотеки людям такого возраста крайне мала в силу нехватки профессионального опыта, либо его отсутствия.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/10.png)
15. Вы имеете неоплаченные (либо оплаченные, но много)
штрафы ГИБДД, долги по алиментам и коммунальным платежам, мобильной и стационарной телефонной связи.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/16.png)
16. Вас ставили на учет
в наркологическом или психоневрологическом диспансере.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/11.png)
17. У вас нет стационарного телефона на работе
Для проверки информации сотрудники банка звонят на работу.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/1-1.png)
18. Ваш номер мобильного телефона
оформлен на другого человека.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/19.png)
19. У вас неряшливый внешний вид
При подаче заявки сотрудник банка оценивает в баллах, как вы выглядите — низкий балл может повлиять на общий результат.
![](https://sosedi.life/wp-content/uploads/2024/04/14.png)
20. Техническая ошибка при вынесении решения
(редко, но бывает)
Помощь профессионалов
Увеличьте шансы на одобрение ипотеки.
По статистике, около 25% заявок на ипотечные кредиты не одобряются банками. Если вы нашли причины, которые относятся к вам — не отчаивайтесь: ипотечные менеджеры SOSEDI LIFE знают, как повысить ваши шансы на предоставление кредита. Просто расскажите о своей проблеме — и мы подскажем, как ее решить.