Жилищный вклад: новый способ накопить на квартиру с гарантией

С 1 января 2027 года россияне смогут открывать жилищные вклады — специальные банковские счета для накопления на покупку квартиры, строительство дома или первоначальный взнос по ипотеке. Закон подписал президент РФ Владимир Путин.

Как работает жилищный вклад

Деньги лежат в банке минимум 3 года и на них начисляются проценты. Вкладчик может использовать средства для покупки жилья или в качестве первоначального взноса по ипотеке. Банк может добавить недостающую сумму кредитом, если вкладчик соответствует его условиям.

• Открыть вклад может только физическое лицо;
• Сумму можно пополнять в любое время, даже третьими лицами;
• Досрочное закрытие возможно без потери процентов через 1–1,5 года при условии траты средств на жильё или отказа банка дать кредит.

Преимущества и страхование

Вклад защищён государством на сумму до 10 млн рублей в одном банке, включая проценты. Это выше стандартного страхового лимита по обычным вкладам в 1,4 млн рублей. Все начисленные проценты сохраняются при отказе банка выдать ипотеку после окончания срока накопления.

Ранее ТАСС сообщал, что в Союзе строителей РФ считают необходимым стимулировать жилищные сбережения.

Ограничения и риски

• Доступ к деньгам ограничен, поэтому средства нельзя использовать не по целевому назначению без потери процентов;
• Жилищный вклад не гарантирует получение ипотеки — банк проверяет доход, кредитную историю и долговую нагрузку;
• За годы накопления цена квартир может вырасти быстрее, чем сумма вклада; вклад не заменяет ипотеку, а лишь помогает накопить первоначальный взнос.
• Закон пока не регулирует семейные и наследственные ситуации, например, при разводе или смерти вкладчика.

Почему вклад выгоден

• Вклад помогает накопить средства в удобном темпе и показывает банку платёжеспособность вкладчика;
• Программы в Башкортостане и Краснодарском крае показали эффективность механизма: государство добавляет к взносам премию, а участники получают кредит на льготных условиях;
• Вклад позволит фиксировать накопления даже при закрытии банка благодаря страхованию до 10 млн рублей.