Ипотеку на строительство домов могут запретить без эскроу

Центральный банк предлагает изменить правила выдачи ипотеки на индивидуальное жилищное строительство. В проекте основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы говорится о возможном запрете на выдачу ипотечных кредитов на строительство частных домов без счетов эскроу.

Сейчас эскроу обязательно используется при ИЖС в рамках льготных ипотечных программ. Для рыночных кредитов такого требования пока нет.

Зачем хотят распространить эскроу на всю ипотеку

Счет эскроу должен защитить покупателя от ситуации, когда подрядчик получает деньги заранее, но не выполняет обязательства. Средства остаются заблокированными до завершения строительства и выполнения условий договора.

По данным ДОМ.РФ, за последние полтора года более 5 тыс. подрядчиков заключили свыше 42,2 тыс. договоров с использованием эскроу. Из них уже построено 22,4 тыс. домов.

При этом льготные программы сейчас обеспечивают около 97% выдач ипотеки на ИЖС. В случае снижения ставок доля рыночных кредитов может увеличиться, поэтому ЦБ предлагает заранее распространить требования эскроу и на этот сегмент.

«Любая ипотека на ИЖС с подрядчиком должна выдаваться только при условии использования безопасных счетов эскроу», — считает директор по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков.

Что изменится для покупателей и подрядчиков

Для покупателей основным изменением станет дополнительная защита денег при строительстве дома. Однако для подрядчиков переход может оказаться сложнее: им потребуется финансировать строительство до момента раскрытия эскроу.

Участники рынка отмечают, что особенно чувствительными новые правила могут стать для небольших компаний. По данным ДОМ.РФ, около 30% одобренных ипотечных кредитов на ИЖС сейчас не доходят до выдачи из-за отсутствия у подрядчиков средств для финансирования строительства.

Один из возможных вариантов — поэтапное раскрытие эскроу, при котором подрядчик получает деньги частями по мере выполнения работ.

При этом предложение ЦБ пока содержится в проекте документа об основных направлениях развития финансового рынка. Конкретные сроки возможного введения новых требований в представленном материале не определены.