Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Содержание статьи

Многие получают зарплату в конверте, работают самозанятыми или фрилансерами, но хотят купить квартиру в ипотеку. Возможно ли это? Какие банки соглашаются и что нужно подготовить? Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Если вы получаете зарплату в конверте — это не повод отказываться от покупки квартиры. В статье расскажем, как взять ипотеку, не имея официальный доход, и что вообще делать в этой ситуации.

Ипотека без трудоустройства — это возможно?

Получая заявку на ипотеку, банк в первую очередь оценивает, достаточно ли ваших финансовых возможностей для того, чтобы выплатить долг. Любому банку важно, чтобы выданные деньги вернулись в запланированные сроки. Поэтому у покупателя обязательно должен быть источник дохода.

Чаще всего подача заявки происходит по полному пакету документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ.

Но есть и альтернативные варианты подтверждения дохода (при его наличии).

Пенсия

Очевидно, что это относится только к тем, у кого подобный статус. Но не обязательно для этого быть бабушкой или дедушкой. В относительно молодом возрасте на пенсию могут выйти:

• спортсмены;
• артисты балета;
• работники авиации;
• военные.

Пенсия — официальный доход. Поэтому его можно смело использовать как подтверждение платежеспособности при оформлении ипотеки.

Документы для подтверждения дохода: выписка со счета и пенсионное свидетельство.

Арендная плата

Если вы сдаете сервисные апартаменты и получаете официальный доход — смело можете использовать это как подтверждение своей финансовой стабильности.

Важно. Если вы сдаете квартиру в аренду, но при этом не регистрировали договор в Росреестре — банк не примет такой источник дохода как официальный.

Документы для подтверждения дохода: договор аренды и выписка со счета, где видны регулярные поступления от арендатора(ов).

Самозанятость

Оформленная самозанятость также будет считаться официальным источником дохода. Так как вы платите налог на прибыль. В этом случае подтверждением платежеспособности будут выписки из приложения «Мой налог». Банки спокойно выдают ипотеку для самозанятых, если уровень дохода достаточен для оплаты выбранной квартиры.

Документы для подтверждения дохода: выписка из приложения «Мой налог».

Доходы от инвестиций

Если у вас есть вклад, акции или иные ценные бумаги, вы можете также использовать их как подтверждение платежеспособности. Здесь только одна сложность — чтобы убедить банк в вашей финансовой стабильности, у вас должно быть ОЧЕНЬ много вкладов и акций. Которые вам приносят регулярный и высокий доход. Если это ваша ситуация — зачем вам ипотека?…

Документы для подтверждения дохода: договор вклада и выписка со счета, куда поступают проценты.

Основная сложность этих вариантов заключается в том, что пенсии может быть недостаточно, квартиры в аренду редко кто сдает официально, а большие суммы вкладов встречаются еще реже. Но схемы рабочие.

Первоначальный взнос при ипотеке без официального трудоустройства

Так как выдача подобного кредита для банка более рисковая, то и сумма первого взноса (ПВ) может быть запрошена больше, чем при полном пакете документов. В среднем размер ПВ по стандартной ипотеке сегодня 20%. При ипотеке без официального дохода среднее значение — от 40%.

Важно. Банк имеет право одобрить вашу заявку и с ПВ 50%, и 60%. Оценивается каждый конкретный заемщик индивидуально с учетом предоставленных документов (хоть каких-то) и его кредитной истории.

Ипотека без первоначального взноса и официального трудоустройства невозможна.

Риски при оформлении ипотеки без официального трудоустройства

1. Выше первый взнос. Рассчитывать на минимальный ПВ точно не стоит. А тем более на его отсутствие. Следовательно, у вас должны быть хорошие накопления на момент подачи заявки.
2. Запрос дополнительных документов. Банк может не принять те справки и выписки, которые вы ему предоставили. И в этом случае запросит:
   1. иные подтверждения дохода;
   2. добавление в сделку созаемщика с официальным трудоустройством (а это значит, что квартирой надо будет с кем-то делиться).

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Если у вас нет пенсии, сдаваемых в аренду апартаментов или вы не делаете тортики в качестве самозанятого, шанс получить ипотеку есть. В некоторых банках есть программа кредитования «По двум документам».

Суть программы: вы предоставляете только паспорт и СНИЛС (из официальных документов). А подтверждение трудоустройства и дохода закрываете справками.

Подтверждение трудоустройства

Данные работодателя указываются в анкете банка. Основная информация:

• название юридического лица;
• ИНН;
• данные руководителя;
• сфера деятельности;
• ваша должность;
• стационарный номер бухгалтерии или отдела кадров.

Банк позвонит работодателю, чтобы подтвердить, что вы действительно там работаете. Минимальный срок трудоустройства зависит от банка. Обычно минимум от 4 месяцев.

Подтверждение дохода

Доход подтверждается справкой по форме банка. Данный документ заполняет бухгалтер, указывая ваши фактические доходы. Форма справки зависит от банка. Например, форма ВТБ выглядит так:

Еще один вариант — найти созаемщика с официальным трудоустройством. Тогда шансы получить положительный ответ больше. Но надо понимать, что не каждый с легкостью согласится вписаться в ипотеку.

Ипотека без официального трудоустройства: какие банки дают

В последнее время банки стали жестче относится к выдаче кредитов по подобным программам. Но выбор все равно есть:

• ВТБ;
• Альфа банк;
• ПСБ;
• Совком;
• ДОМ.РФ;
• Росбанк Дом;
• Энерготрансбанк.

Важно. Список банков может меняться, поэтому всегда запрашивайте актуальную информацию у ипотечного специалиста.

Вопросы и ответы

Даже не имея белых справок и трудовой книжки, можно купить квартиру мечты. До получения всей информации остался один клик: оставьте заявку здесь, и менеджер свяжется с вами в ближайшее время. Сравним банки, рассчитаем варианты, поможем оформить ипотеку.