Этот гайд поможет вам узнать:
Какими льготными ипотечными программами можно воспользоваться для покупки квартиры
Как получить комфортные ежемесячные платежи, несмотря на высокие цены на жилье
Можно ли получить ставку
по ипотеке от 3−6% годовых
на весь срок
Какая льготная ипотечная программа подойдет именно вам
Что такое льготные ипотечные программы и как они работают?
Льготные ипотечные программы — это специальные программы, предоставляемые государством либо коммерческими организациями, которые позволяют получить ипотеку на более выгодных условиях, чем обычно.
Сравним ставки на первичном рынке недвижимости (на жилье в новостройках):
- 16,05 — 23% годовых стандартная ипотечная ставка на первичном рынке недвижимости
- 3 — 6% годовых льготная ставка по ипотеке, точный процент зависит от программы
Сейчас актуальны 2 вида льготной ипотеки:
- Семейная ипотека до 6% годовых
- IT-ипотека до 5% годовых
Какая льготная программа подойдет именно вам?
В 2024 году условия льготной ипотеки существенно изменились.
- Семейная ипотека теперь распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (включительно).
- По IT-ипотеке смягчились требования к возрасту и доходу заемщиков.
Ипотека с господдержкой
Основные условия:
Ипотечная ставка на весь срок до 8% годовых
Первоначальный взнос от 30%
Сумма кредита для СПб и ЛО до 6 млн. руб.
Срок ипотеки до 30 лет
Покупка квартиры у (застройщика/подрядчика)
Срок действия программы
до 1 июля 2024 года
Кому подойдет программа? Всем совершеннолетним гражданам РФ.
На что можно потратить кредит?
- На готовое или строящееся жилье в новостройке.
- На покупку частного дома у юрлица или строительство своими руками.
С 1 января 2023 года воспользоваться программой можно только один раз. При этом, если вы купили квартиру в ипотеку с господдержкой до 31.12.2022, эта квартира не берется во внимание.
Семейная ипотека
Основные условия:
Ипотечная ставка
на весь срок
до 6% годовых
Первоначальный взнос
20%
Срок ипотеки
до 30 лет
Сумма кредита
для СПб и ЛО
до 12 млн. руб.
Сумму кредита можно увеличить до 30 млн рублей Москва, МО, СПб, ЛО, и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита свыше 12 млн. руб. будет действовать рыночная процентная ставка.
Покупка объекта (квартиры, таунхауса, жилого дома)
у (застройщика/подрядчика/инвестора)
Срок действия программы
до 2030 года
Кому подойдет программа?
- Семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (включительно).
- Семьям, где воспитывается несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
- Семьям, имеющим двух несовершеннолетних детей:
- проживающим и приобретающим объект в малых городах численностью до 50 тысяч человек
- проживающими и приобретающим объект в регионах с низким объемом строительства или в регионах, имеющие индивидуальные программы развития.
При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории России, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
Семейной ипотекой могут воспользоваться родители-одиночки и пары в разводе.
Можно оформить только один льготный кредит — учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.
При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный по рыночной ставке кредит на семейную ипотеку.
IT-ипотека
Основные условия:
Ипотечная ставка
на весь срок
до 5% годовых
Первоначальный взнос
20%
Сумма кредита
для СПб и ЛО
до 18 млн. руб.
Срок ипотеки
до 30 лет
Покупка объекта (квартиры, таунхауса, жилого дома)
у (застройщика/подрядчика/инвестора)
Срок действия программы
до конца 2024 года
Кому подойдет программа?
- Стать участником программы может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 50 лет, работающий в IT-компании, аккредитованной Минцифры России.
- Необходимый стаж в IT-компании – от 3 месяцев.
- Минимальный доход для лиц старше 35 лет — от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч рублей в городах с населением более 1 млн. человек, от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек.
После получения IT-ипотеки нужно проработать в аккредитованной компании не менее 5 лет, чтобы сохранить ставку на весь срок кредита. Если вы решите уволиться, в течение 6-ти месяцев необходимо перейти в другую IT-компанию, аккредитованную Минцифры России. В таком случае условия IT-ипотеки продолжат действовать.
Есть ли другие способы купить квартиру выгодно? Конечно же да!
Использование льготных ипотечных программ — это далеко не единственный способ получить кредит с комфортными платежами.
Посмотрите реальный кейс клиента, который купил квартиру с командой SOSEDI.LIFE. Здесь мы наглядно показали, насколько выгодными могут быть условия покупки квартиры, если знать все тонкости рынка.
Кейс 
Евродвушка с чистовой отделкой с ежемесячным платежом 16 057 рублей
Условия отработки запроса:
- Клиенту нужно было подобрать выгодный вариант для инвестиции.
- Было важно подобрать объект с первым взносом до 3 000 000 рублей и комфортными ежемесячными платежами.
Подобранный вариант:
- Жилой комплекс в исторической части Васильевского острова, рядом с набережной Галерной гавани
- Евродвушка 33,5 м²
- 8-этажный дом
- Первый взнос — 2 255 823 рубля
- Сумма транша — 2 690 157 рублей
- Ежемесячный платеж до сдачи дома — 16 057 рублей
- Ежемесячный платеж после сдачи дома — 56 158 рублей
Расположение:
- 18 минут до центра Петербурга
- 20 минут до метро «Приморская»
- 20 минут до ЗСД
- Цена квартиры: 11 223 000 рублей
- Ставка: 5%
- Срок сдачи: 4-й квартал 2026 года
У клиента есть больше двух лет, чтобы подумать. Перепродать, сдавать, жить: какой бы вариант он ни выбрал, тенденция к росту стоимости недвижимости в Санкт-Петербурге сохраняется.
Помощь профессионалов 
Если вы в поиске выгодной покупки квартиры мечты в Петербурге — приходите на консультацию в SOSEDI.LIFE
Мы гарантируем:
- Подбор квартир под ваш запрос в проектах от надежных застройщиков
- Индивидуальную финансовую модель для покупки квартиры в ипотеку с комфортными платежами и низкой процентной ставкой по кредиту
- Информацию по актуальным программам, скидкам и акциям от застройщиков, с которыми можно купить квартиру выгоднее
- Комиссию 0% за все услуги при покупке квартиры на первичном рынке недвижимости
