Содержание статьи

В 2025 году существует единственный вид обязательного страхования для всех — ОМС. Все остальные виды страхования — добровольные или обязательные при определенных условиях (например, если у тебя есть машина — должен быть полис ОСАГО). Но почему все банки так активно продвигают страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки? Есть ли смысл платить за него? Разобрались в статье.

Зачем нужна страховка при ипотеке

В большинстве реклам, связанных со ставками по ипотеке, фигурирует фраза «при условии страхования жизни и здоровья». И большая часть кредитов выдается вместе с оплатой этой самой страховки. Что она дает?

  • В случае смерти заемщика страховая полностью погашает долг, и он не переходит по наследству.
  • В случае получения инвалидности (чаще 1 или 2 степени) страховая также покрывает долг заемщика.

Понятное дело, что никто не планирует такими способами закрывать кредит досрочно. Но это действительно важные опции, когда речь идет о многомиллионных долгах.

Для того, чтобы сподвигнуть клиента оформить страховку, банки часто предлагают сниженный процент по кредиту при условии оформления страхования. Обычно снижая ставку на 1-1,5% годовых. И это действительно выгодно. Так как 1-1,5% разницы в процентной ставке играют роль в сумме финальной переплаты и ежемесячного платежа:

Обратите внимание, что разница в ставках влияет еще и на сумму требуемого дохода.

Учитывая, что при такой сумме кредита средняя сумма страховки выйдет в 70-80 тысяч рублей, вы ее «отобьете» за полгода внесения ежемесячных платежей. А разница в переплате между этими двумя кредитами составит целых 6 млн рублей.

Для банка эта страховка — не прихоть, а действенный способ снизить возможные риски в случае неспособности заемщика вносить платежи.

Вот и получается, что страхование жизни при ипотеке выгодно не только банку, но и клиенту.

Важно. Страхование при оформлении ипотеки является добровольным. Вы не обязаны его оформлять, если не хотите. Но банк вправе поднять ставку по кредиту, чтобы перекрыть собственные риски.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Ежемесячный платёж14 976 ₽
Сумма кредита1 500 000 ₽
Общая выплата3 594 170 ₽
Переплата2 094 170 ₽

Предварительный расчёт по указанной ставке.

График платежей
МесяцПлатёжПроцентыОсновной долгОстаток
114 976 ₽13 125 ₽1 851 ₽1 498 149 ₽
214 976 ₽13 109 ₽1 867 ₽1 496 282 ₽
314 975 ₽13 092 ₽1 883 ₽1 494 399 ₽
414 976 ₽13 076 ₽1 900 ₽1 492 499 ₽
514 975 ₽13 059 ₽1 916 ₽1 490 583 ₽
614 976 ₽13 043 ₽1 933 ₽1 488 650 ₽
714 976 ₽13 026 ₽1 950 ₽1 486 700 ₽
814 976 ₽13 009 ₽1 967 ₽1 484 733 ₽
914 975 ₽12 991 ₽1 984 ₽1 482 749 ₽
1014 976 ₽12 974 ₽2 002 ₽1 480 747 ₽
1114 976 ₽12 957 ₽2 019 ₽1 478 728 ₽
1214 976 ₽12 939 ₽2 037 ₽1 476 691 ₽
1314 976 ₽12 921 ₽2 055 ₽1 474 636 ₽
1414 976 ₽12 903 ₽2 073 ₽1 472 564 ₽
1514 976 ₽12 885 ₽2 091 ₽1 470 473 ₽
1614 976 ₽12 867 ₽2 109 ₽1 468 364 ₽
1714 976 ₽12 848 ₽2 128 ₽1 466 236 ₽
1814 976 ₽12 830 ₽2 146 ₽1 464 090 ₽
1914 976 ₽12 811 ₽2 165 ₽1 461 925 ₽
2014 976 ₽12 792 ₽2 184 ₽1 459 742 ₽
2114 976 ₽12 773 ₽2 203 ₽1 457 539 ₽
2214 975 ₽12 753 ₽2 222 ₽1 455 316 ₽
2314 976 ₽12 734 ₽2 242 ₽1 453 075 ₽
2414 975 ₽12 714 ₽2 261 ₽1 450 813 ₽
2514 976 ₽12 695 ₽2 281 ₽1 448 532 ₽
2614 976 ₽12 675 ₽2 301 ₽1 446 231 ₽
2714 976 ₽12 655 ₽2 321 ₽1 443 910 ₽
2814 975 ₽12 634 ₽2 341 ₽1 441 569 ₽
2914 976 ₽12 614 ₽2 362 ₽1 439 207 ₽
3014 976 ₽12 593 ₽2 383 ₽1 436 824 ₽
3114 975 ₽12 572 ₽2 403 ₽1 434 420 ₽
3214 976 ₽12 551 ₽2 425 ₽1 431 996 ₽
3314 976 ₽12 530 ₽2 446 ₽1 429 550 ₽
3414 976 ₽12 509 ₽2 467 ₽1 427 083 ₽
3514 976 ₽12 487 ₽2 489 ₽1 424 594 ₽
3614 975 ₽12 465 ₽2 510 ₽1 422 084 ₽
3714 975 ₽12 443 ₽2 532 ₽1 419 551 ₽
3814 976 ₽12 421 ₽2 555 ₽1 416 997 ₽
3914 976 ₽12 399 ₽2 577 ₽1 414 420 ₽
4014 976 ₽12 376 ₽2 600 ₽1 411 820 ₽
4114 975 ₽12 353 ₽2 622 ₽1 409 198 ₽
4214 975 ₽12 330 ₽2 645 ₽1 406 553 ₽
4314 975 ₽12 307 ₽2 668 ₽1 403 884 ₽
4414 976 ₽12 284 ₽2 692 ₽1 401 193 ₽
4514 975 ₽12 260 ₽2 715 ₽1 398 477 ₽
4614 976 ₽12 237 ₽2 739 ₽1 395 738 ₽
4714 976 ₽12 213 ₽2 763 ₽1 392 975 ₽
4814 976 ₽12 189 ₽2 787 ₽1 390 188 ₽
4914 976 ₽12 164 ₽2 812 ₽1 387 377 ₽
5014 976 ₽12 140 ₽2 836 ₽1 384 541 ₽
5114 976 ₽12 115 ₽2 861 ₽1 381 680 ₽
5214 976 ₽12 090 ₽2 886 ₽1 378 794 ₽
5314 975 ₽12 064 ₽2 911 ₽1 375 882 ₽
5414 976 ₽12 039 ₽2 937 ₽1 372 946 ₽
5514 975 ₽12 013 ₽2 962 ₽1 369 983 ₽
5614 975 ₽11 987 ₽2 988 ₽1 366 995 ₽
5714 975 ₽11 961 ₽3 014 ₽1 363 980 ₽
5814 976 ₽11 935 ₽3 041 ₽1 360 940 ₽
5914 975 ₽11 908 ₽3 067 ₽1 357 872 ₽
6014 975 ₽11 881 ₽3 094 ₽1 354 778 ₽
6114 975 ₽11 854 ₽3 121 ₽1 351 656 ₽
6214 976 ₽11 827 ₽3 149 ₽1 348 508 ₽
6314 975 ₽11 799 ₽3 176 ₽1 345 331 ₽
6414 976 ₽11 772 ₽3 204 ₽1 342 127 ₽
6514 976 ₽11 744 ₽3 232 ₽1 338 895 ₽
6614 975 ₽11 715 ₽3 260 ₽1 335 635 ₽
6714 976 ₽11 687 ₽3 289 ₽1 332 346 ₽
6814 976 ₽11 658 ₽3 318 ₽1 329 028 ₽
6914 976 ₽11 629 ₽3 347 ₽1 325 682 ₽
7014 976 ₽11 600 ₽3 376 ₽1 322 306 ₽
7114 976 ₽11 570 ₽3 406 ₽1 318 900 ₽
7214 975 ₽11 540 ₽3 435 ₽1 315 465 ₽
7314 975 ₽11 510 ₽3 465 ₽1 311 999 ₽
7414 976 ₽11 480 ₽3 496 ₽1 308 504 ₽
7514 975 ₽11 449 ₽3 526 ₽1 304 977 ₽
7614 976 ₽11 419 ₽3 557 ₽1 301 420 ₽
7714 975 ₽11 387 ₽3 588 ₽1 297 832 ₽
7814 976 ₽11 356 ₽3 620 ₽1 294 212 ₽
7914 975 ₽11 324 ₽3 651 ₽1 290 561 ₽
8014 975 ₽11 292 ₽3 683 ₽1 286 878 ₽
8114 976 ₽11 260 ₽3 716 ₽1 283 162 ₽
8214 976 ₽11 228 ₽3 748 ₽1 279 414 ₽
8314 976 ₽11 195 ₽3 781 ₽1 275 633 ₽
8414 976 ₽11 162 ₽3 814 ₽1 271 819 ₽
8514 975 ₽11 128 ₽3 847 ₽1 267 972 ₽
8614 976 ₽11 095 ₽3 881 ₽1 264 091 ₽
8714 976 ₽11 061 ₽3 915 ₽1 260 176 ₽
8814 976 ₽11 027 ₽3 949 ₽1 256 227 ₽
8914 976 ₽10 992 ₽3 984 ₽1 252 243 ₽
9014 976 ₽10 957 ₽4 019 ₽1 248 225 ₽
9114 976 ₽10 922 ₽4 054 ₽1 244 171 ₽
9214 975 ₽10 886 ₽4 089 ₽1 240 082 ₽
9314 976 ₽10 851 ₽4 125 ₽1 235 957 ₽
9414 976 ₽10 815 ₽4 161 ₽1 231 796 ₽
9514 975 ₽10 778 ₽4 197 ₽1 227 598 ₽
9614 975 ₽10 741 ₽4 234 ₽1 223 364 ₽
9714 975 ₽10 704 ₽4 271 ₽1 219 093 ₽
9814 976 ₽10 667 ₽4 309 ₽1 214 784 ₽
9914 975 ₽10 629 ₽4 346 ₽1 210 438 ₽
10014 975 ₽10 591 ₽4 384 ₽1 206 054 ₽
10114 976 ₽10 553 ₽4 423 ₽1 201 631 ₽
10214 975 ₽10 514 ₽4 461 ₽1 197 169 ₽
10314 975 ₽10 475 ₽4 500 ₽1 192 669 ₽
10414 976 ₽10 436 ₽4 540 ₽1 188 129 ₽
10514 976 ₽10 396 ₽4 580 ₽1 183 550 ₽
10614 976 ₽10 356 ₽4 620 ₽1 178 930 ₽
10714 976 ₽10 316 ₽4 660 ₽1 174 270 ₽
10814 976 ₽10 275 ₽4 701 ₽1 169 569 ₽
10914 976 ₽10 234 ₽4 742 ₽1 164 827 ₽
11014 975 ₽10 192 ₽4 783 ₽1 160 044 ₽
11114 975 ₽10 150 ₽4 825 ₽1 155 218 ₽
11214 976 ₽10 108 ₽4 868 ₽1 150 351 ₽
11314 976 ₽10 066 ₽4 910 ₽1 145 441 ₽
11414 976 ₽10 023 ₽4 953 ₽1 140 487 ₽
11514 975 ₽9 979 ₽4 996 ₽1 135 491 ₽
11614 976 ₽9 936 ₽5 040 ₽1 130 451 ₽
11714 975 ₽9 891 ₽5 084 ₽1 125 367 ₽
11814 976 ₽9 847 ₽5 129 ₽1 120 238 ₽
11914 976 ₽9 802 ₽5 174 ₽1 115 064 ₽
12014 976 ₽9 757 ₽5 219 ₽1 109 845 ₽
12114 976 ₽9 711 ₽5 265 ₽1 104 581 ₽
12214 976 ₽9 665 ₽5 311 ₽1 099 270 ₽
12314 976 ₽9 619 ₽5 357 ₽1 093 913 ₽
12414 976 ₽9 572 ₽5 404 ₽1 088 509 ₽
12514 975 ₽9 524 ₽5 451 ₽1 083 058 ₽
12614 976 ₽9 477 ₽5 499 ₽1 077 559 ₽
12714 976 ₽9 429 ₽5 547 ₽1 072 012 ₽
12814 976 ₽9 380 ₽5 596 ₽1 066 416 ₽
12914 976 ₽9 331 ₽5 645 ₽1 060 772 ₽
13014 976 ₽9 282 ₽5 694 ₽1 055 078 ₽
13114 976 ₽9 232 ₽5 744 ₽1 049 334 ₽
13214 976 ₽9 182 ₽5 794 ₽1 043 540 ₽
13314 976 ₽9 131 ₽5 845 ₽1 037 695 ₽
13414 976 ₽9 080 ₽5 896 ₽1 031 799 ₽
13514 975 ₽9 028 ₽5 947 ₽1 025 852 ₽
13614 975 ₽8 976 ₽5 999 ₽1 019 853 ₽
13714 976 ₽8 924 ₽6 052 ₽1 013 801 ₽
13814 976 ₽8 871 ₽6 105 ₽1 007 696 ₽
13914 975 ₽8 817 ₽6 158 ₽1 001 537 ₽
14014 975 ₽8 763 ₽6 212 ₽995 325 ₽
14114 976 ₽8 709 ₽6 267 ₽989 058 ₽
14214 975 ₽8 654 ₽6 321 ₽982 737 ₽
14314 976 ₽8 599 ₽6 377 ₽976 360 ₽
14414 976 ₽8 543 ₽6 433 ₽969 928 ₽
14514 976 ₽8 487 ₽6 489 ₽963 439 ₽
14614 976 ₽8 430 ₽6 546 ₽956 893 ₽
14714 976 ₽8 373 ₽6 603 ₽950 290 ₽
14814 976 ₽8 315 ₽6 661 ₽943 630 ₽
14914 976 ₽8 257 ₽6 719 ₽936 911 ₽
15014 976 ₽8 198 ₽6 778 ₽930 133 ₽
15114 976 ₽8 139 ₽6 837 ₽923 296 ₽
15214 976 ₽8 079 ₽6 897 ₽916 399 ₽
15314 975 ₽8 018 ₽6 957 ₽909 442 ₽
15414 976 ₽7 958 ₽7 018 ₽902 424 ₽
15514 975 ₽7 896 ₽7 079 ₽895 344 ₽
15614 975 ₽7 834 ₽7 141 ₽888 203 ₽
15714 976 ₽7 772 ₽7 204 ₽880 999 ₽
15814 976 ₽7 709 ₽7 267 ₽873 732 ₽
15914 976 ₽7 645 ₽7 331 ₽866 401 ₽
16014 976 ₽7 581 ₽7 395 ₽859 007 ₽
16114 975 ₽7 516 ₽7 459 ₽851 547 ₽
16214 976 ₽7 451 ₽7 525 ₽844 023 ₽
16314 975 ₽7 385 ₽7 590 ₽836 432 ₽
16414 976 ₽7 319 ₽7 657 ₽828 775 ₽
16514 976 ₽7 252 ₽7 724 ₽821 051 ₽
16614 975 ₽7 184 ₽7 791 ₽813 260 ₽
16714 976 ₽7 116 ₽7 860 ₽805 400 ₽
16814 975 ₽7 047 ₽7 928 ₽797 472 ₽
16914 976 ₽6 978 ₽7 998 ₽789 474 ₽
17014 976 ₽6 908 ₽8 068 ₽781 406 ₽
17114 975 ₽6 837 ₽8 138 ₽773 268 ₽
17214 976 ₽6 766 ₽8 210 ₽765 058 ₽
17314 975 ₽6 694 ₽8 281 ₽756 777 ₽
17414 976 ₽6 622 ₽8 354 ₽748 423 ₽
17514 976 ₽6 549 ₽8 427 ₽739 996 ₽
17614 976 ₽6 475 ₽8 501 ₽731 495 ₽
17714 976 ₽6 401 ₽8 575 ₽722 920 ₽
17814 976 ₽6 326 ₽8 650 ₽714 270 ₽
17914 976 ₽6 250 ₽8 726 ₽705 544 ₽
18014 976 ₽6 174 ₽8 802 ₽696 742 ₽
18114 975 ₽6 096 ₽8 879 ₽687 863 ₽
18214 976 ₽6 019 ₽8 957 ₽678 906 ₽
18314 975 ₽5 940 ₽9 035 ₽669 870 ₽
18414 975 ₽5 861 ₽9 114 ₽660 756 ₽
18514 976 ₽5 782 ₽9 194 ₽651 562 ₽
18614 976 ₽5 701 ₽9 275 ₽642 287 ₽
18714 976 ₽5 620 ₽9 356 ₽632 932 ₽
18814 976 ₽5 538 ₽9 438 ₽623 494 ₽
18914 976 ₽5 456 ₽9 520 ₽613 974 ₽
19014 975 ₽5 372 ₽9 603 ₽604 371 ₽
19114 975 ₽5 288 ₽9 687 ₽594 683 ₽
19214 975 ₽5 203 ₽9 772 ₽584 911 ₽
19314 976 ₽5 118 ₽9 858 ₽575 053 ₽
19414 976 ₽5 032 ₽9 944 ₽565 109 ₽
19514 976 ₽4 945 ₽10 031 ₽555 078 ₽
19614 976 ₽4 857 ₽10 119 ₽544 960 ₽
19714 975 ₽4 768 ₽10 207 ₽534 752 ₽
19814 976 ₽4 679 ₽10 297 ₽524 456 ₽
19914 976 ₽4 589 ₽10 387 ₽514 069 ₽
20014 976 ₽4 498 ₽10 478 ₽503 591 ₽
20114 975 ₽4 406 ₽10 569 ₽493 022 ₽
20214 976 ₽4 314 ₽10 662 ₽482 360 ₽
20314 976 ₽4 221 ₽10 755 ₽471 605 ₽
20414 976 ₽4 127 ₽10 849 ₽460 756 ₽
20514 976 ₽4 032 ₽10 944 ₽449 812 ₽
20614 976 ₽3 936 ₽11 040 ₽438 772 ₽
20714 975 ₽3 839 ₽11 136 ₽427 636 ₽
20814 976 ₽3 742 ₽11 234 ₽416 402 ₽
20914 976 ₽3 644 ₽11 332 ₽405 070 ₽
21014 975 ₽3 544 ₽11 431 ₽393 638 ₽
21114 975 ₽3 444 ₽11 531 ₽382 107 ₽
21214 975 ₽3 343 ₽11 632 ₽370 475 ₽
21314 976 ₽3 242 ₽11 734 ₽358 741 ₽
21414 976 ₽3 139 ₽11 837 ₽346 904 ₽
21514 975 ₽3 035 ₽11 940 ₽334 964 ₽
21614 976 ₽2 931 ₽12 045 ₽322 919 ₽
21714 976 ₽2 826 ₽12 150 ₽310 769 ₽
21814 975 ₽2 719 ₽12 256 ₽298 512 ₽
21914 976 ₽2 612 ₽12 364 ₽286 149 ₽
22014 976 ₽2 504 ₽12 472 ₽273 677 ₽
22114 976 ₽2 395 ₽12 581 ₽261 096 ₽
22214 976 ₽2 285 ₽12 691 ₽248 404 ₽
22314 976 ₽2 174 ₽12 802 ₽235 602 ₽
22414 976 ₽2 062 ₽12 914 ₽222 688 ₽
22514 976 ₽1 949 ₽13 027 ₽209 661 ₽
22614 976 ₽1 835 ₽13 141 ₽196 520 ₽
22714 976 ₽1 720 ₽13 256 ₽183 264 ₽
22814 976 ₽1 604 ₽13 372 ₽169 891 ₽
22914 976 ₽1 487 ₽13 489 ₽156 402 ₽
23014 976 ₽1 369 ₽13 607 ₽142 795 ₽
23114 975 ₽1 249 ₽13 726 ₽129 069 ₽
23214 975 ₽1 129 ₽13 846 ₽115 223 ₽
23314 976 ₽1 008 ₽13 968 ₽101 255 ₽
23414 976 ₽886 ₽14 090 ₽87 165 ₽
23514 976 ₽763 ₽14 213 ₽72 952 ₽
23614 975 ₽638 ₽14 337 ₽58 615 ₽
23714 976 ₽513 ₽14 463 ₽44 152 ₽
23814 975 ₽386 ₽14 589 ₽29 563 ₽
23914 976 ₽259 ₽14 717 ₽14 846 ₽
24014 980 ₽130 ₽14 850 ₽0 ₽

От чего зависит сумма страховки при ипотеке

Здесь играют роль три основных фактора:

  • сумма кредита;
  • возраст заемщика;
  • род деятельности заемщика.

Закономерность прямая: чем больше человеку лет, больше сумма и более рискованная работа, тем выше стоимость страховки.

Поэтому для пожилых людей суммы страхования будут существенно выше, чем для молодых. И, возможно, нет смысла оплачивать страхование, так как экономии может и не быть.

Оценить выгоду просто: если разница в платежах при ставке со страховкой и без равна или не превышает сумму страховки, то смысла оформлять страхование с целью экономии нет. Только с позиции «не оставить наследникам долгов».

Какие виды страховок бывают при ипотеке

Вид страхованияЧто страхуетДеталиОбязательно или нет
Страхование жизни и здоровьяЧеловекаПолная компенсация суммы долга в случае смерти заемщика.Нет, но могут быть частные условия у банков по определенным программам.
Титульное страхованиеКвартируЗащищает собственника от риска утраты квартиры в результате прекращения права собственности на владельца квартиры полностью или частично. Чаще всего фигурирует на вторичном рынке.Нет, но может быть обязательным у некоторых банков.
Страхование квартирыКвартируСтрахование объекта залога по ипотечному кредитованию. Страховка покрывает основные риски повреждения и утраты жилья. По закону договор может защищать только конструктивные элементы.Да, согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Все остальные виды страховок, которые вам будет предлагать банк — дополнительные продукты, которые не влияют ни на что. В частности, на ставку по кредиту. Поэтому оформлять их или нет — решать только вам.

Обязательная и добровольная страховка — в чем разница

Обязательное страхование прописывается в законе. В случае ипотечной сделки подобная страховка только одна — страхование объекта залога.

Важно. Эта страховка защищает лишь конструктив здания. И в случае наступления страхового случая денежную компенсацию получит банк, а не собственник.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону, но многие банки предлагают более выгодные условия при оформлении страховки. Это не потому, что они хотят нажиться на собственниках. А потому, что таким образом они закрывают собственные риски.

Страхование жизни и здоровья заемщика

  • Не является обязательным по закону;
  • банк вправе снижать ставку при наличии страховки и повышать при ее отсутствии;
  • полностью закрывает долг заемщика в случае смерти или получения инвалидности 1 и 2 групп;
  • при наступлении страхового случая недвижимость остается у собственника или наследников.

Страхование недвижимости (объекта залога)

  • Является обязательным согласно ФЗ № 102;
  • защищает конструктив здания в случае разрушения;
  • при наступлении страхового случая выплата происходит банку-кредитору;
  • в обязательном порядке оформляется после получения права собственности (если изначально квартира покупалась в стройке — после сдачи дома, получения ключей и оформления собственности).

Страхование титула: когда и зачем оформляется

  • Не является обязательным по закону, но может быть обязательным пунктом у некоторых банков;
  • защищает квартиру и собственника от признания сделки недействительной;
  • наиболее эффективно и полезно в сделках на вторичном рынке, чтобы защититься от мошенников.

Сколько стоит страховка по ипотеке

Точную сумму страховки может дать только специалист по страхованию в банке или у застройщика. В большинстве случаев это 0,3-0,5% от суммы кредита для человека до 30-35 лет. Далее тариф будет увеличиваться из-за увеличения возраста заемщика. И как следствие — увеличения рисков.

Важно. Если вы работаете на высокорисковой работе, тариф может быть высоким даже при небольшом возрасте заемщика.

Также стоит учитывать, что если заемщиков несколько, то тариф страхования считается по самому взрослому или самому высокорисковому участнику сделки.

Например. Ирина (дочь) и Надежда Петровна (мать) оформляют ипотеку. Ирине 30 лет, а Надежде Петровне 65. Страховка, равно как и максимальный срок кредита, будут считаться по Надежде Петровне. Следовательно, срок кредита будет меньше, а коэффициент расчета страховки — выше.

Как рассчитать стоимость страховки

На любом сайте страховой компании есть калькуляторы. Но мы рекомендуем доверять лишь расчетам, сделанным специалистом персонально под вас. С учетом:

  • выбранного объекта недвижимости;
  • ваших данных.

Можно ли отказаться от страховки и чем это грозит

Если при оформлении ипотеки вы оформили страхование жизни и здоровья, вы обязаны продлевать его каждый год. При отсутствии продленной страховки банк поднимет вам ставку по кредиту. Это всегда указывается в кредитном договоре.

Но если вы понимаете, что страховка с нового года стала очень дорогой и теряет свою выгоду, вы можете не продлевать ее. И тогда банк просто пересчитает вам платежи и внесет корректировки в график платежей.

Как выбрать страховую компанию

Крупные банки вроде ВТБ, Альфы, Т-банка, Сбера имеют собственные страховые компании. Но вы не обязаны брать страховку именно там.

Важно. Если вы выбрали страховую компанию самостоятельно, перед оплатой полиса уточните у вашего менеджера, работает ли банк с этой организацией. Так как банк вправе выбирать, чьи страховки он принимает, а чьи нет.

Как продлить страховку по ипотеке

В 99.9% случае страховая сама напомнит вам о необходимости продления полиса. Сегодня почти все страховки можно продлить онлайн без посещения офиса страховой компании. Главное — обеспечить необходимую сумму денег на счету для списания.

Как сменить страховую компанию

Если по какой-то причине вы хотите поменять страховую, делать это надо заранее. Чтобы банк успел обработать и внести информацию в базу и не поднял вам ставку.

Важно. Если вы меняете страховую, уточните у вашего банка, примут ли они полис конкретной страховой компании. Помните, что банк вправе отказать, если они не доверяют конкретной страховой. И тогда придется либо искать новую, либо оставаться и продлевать текущий полис.

Если вы сменили страховую, обязательно передайте в банк договор и чек об оплате нового полиса до даты завершения текущего. В зависимости от вашего банка, это можно сделать онлайн или принести документы в отделение банка.

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Если вы закрыли кредит досрочно, вы имеете право вернуть деньги за неиспользованный период. Для этого вам надо обратиться в страховую и предоставить:

  • кредитный договор;
  • справку о полном закрытии долга перед банком;
  • заявление о расторжении договора страхования.

Порядок принятия заявления и срок возврата денег зависит от вашей страховой.

Важно. Вы сможете вернуть только ту часть средств, которая осталась от момента подачи заявления до момента завершения срока действия договора. То есть если вы полностью закрыли кредит за месяц до окончания срока страховки, вам вернут деньги только за месяц.

Где дешевле оформить страховку

Сегодня в большинстве страховых тарифы аналогичны. Разница может быть в несколько сотен рублей. Но чтобы найти самый выгодный вариант, надо считать и изучать предложения разных компаний.

Особенности страховки по семейной ипотеке

Семейная ипотека — единственная программа кредитования, которая не требует обязательного страхования жизни и здоровья, его отсутствие не влияет на ставку. Причина проста — это государственная программа.

Следовательно, банк не имеет права выдавать кредит по ставке выше, чем закреплено в законе. Поэтому при оформлении семейной ипотеки обязательно лишь страхование имущества.

Какие документы нужны для оформления страховки

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор;
  • страховой договор.

В большинстве случаев, банк самостоятельно передает все данные в страховую. И ваша задача — только подписать и оплатить договор.

Вопросы и ответы

Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?

Страхование недвижимости — да, обязательно. Страхование жизни — нет. Но наличие этой страховки может влиять на ставку по ипотеке.

Что будет, если не продлить страховку?

Ставка по кредиту увеличится. Этот пункт всегда указывается в кредитном договоре.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Да, можно. Но в этом случае процент по кредиту может быть увеличен (кроме случаев семейной ипотеки).

Сколько стоит страховка для ипотеки в среднем?

Если вы — молодой и здоровый человек, то обычно 0,3-0,5% от стоимости кредита. Но точные расчеты лучше делать через специалиста.

Входит ли страхование жизни в обязательную страховку?

Входит ли страхование жизни в обязательную страховку?

Можно ли оформить страховку в другой компании, а не в банке?

Да, можно. Главное, чтобы выбранная вами страховая была аккредитована вашим банком (чтобы банк сотрудничал с этой страховой и был готов принять ее полис).

Как вернуть часть денег за страховку после погашения ипотеки?

Написать заявление в страховую и приложить документы, подтверждающие полное закрытие долга перед банком.

Нужно ли оформлять страховку при семейной ипотеке?

Нет, это не обязательно. И в случае семейной ипотеки увеличения ставки при отказе от страхования не будет.

Как продлить страховку по ипотеке в следующем году?

Почти все страховые самостоятельно напоминают о необходимости продления полиса. Но если вдруг вам не позвонили — просто обратитесь в любое отделение и напишите заявление на продление.

Страховка — действительно полезный элемент сделки по покупке недвижимости. Главное — выбрать надежную страховую. Наши специалисты готовы не только подобрать вам интересные варианты квартиры, но и организовать консультацию ипотечного менеджера. Который даст полный расклад по всем страховым, с учетом ваших персональных вводных данных. Оставить заявку можно здесь.