Сначала квартира, потом инвестиции. Или это ошибка?

Содержание статьи

Часто можно услышать «в начале квартира, а потом все остальное». Этот совет дают родители, иногда даже банкиры. А точно ли последовательность должна быть именно такой? Почему не будет лучшим выбором вначале заработать на вкладе или крипте, а только потом заниматься жилищным вопросом?

Спойлер: все всегда зависит от ситуации. Если у Вани и Семена есть по 2 млн рублей, это не значит, что они в одинаковых стартовых позициях. Ваня может быть счастливым молодым отцом, а у Семена — только он сам и его кот. Разумеется, их выбор между «квартира и инвестиция» может отличаться.

Почему совет «сначала квартира» стал нормой

Лихие 90-е

Все, кому сейчас больше 30 лет, застали нестабильные 90-е годы прошлого столетия. Кто-то помнит их лучше, кто-то хуже. На кого-то они почти не повлияли, кто-то знатно натерпелся в тот период. И одним из главных выводов после той смуты стало: «нужна стабильность». Этим оплотом уверенности в завтрашнем дне для многих стала собственная жилплощадь.

Нет квартиры — нет успеха

В 21-м веке помимо стабильности появился еще один важный для многих триггер — статус «успешного человека». Особенно в эпоху социальных сетей и «успешного успеха». Покупка квартиры — одна из самых крупных в жизни любого. Поэтому для абсолютного большинства фраза «я купил квартиру» воспринимается как истинный показатель успеха.

Мой дом — моя крепость

Если обратиться к психологии, то здесь наличие собственных квадратных метров дает спокойствие и чувство безопасности. Не надо переживать, что арендодатель решит продать квартиру и в любой момент выселит тебя. Не надо согласовывать перекраску стен, если в один славный вторник ты решил, что тебе страсть как нужны черно-золотые стены в коридоре.

«Жить в собственном жилище» действительно дает ощущение спокойствия и внутренней уверенности в том, что несмотря ни на что, у тебя есть крыша над головой. И она никуда не денется. В последние 6 «стабильных» лет это особенно важное чувство…

Что вы реально получаете, покупая квартиру

Если вы обеспечены собственной квартирой, вы:

• защищены от роста арендных ставок;
• уверены в завтрашнем дне (хотя бы в вопросе «где мне жить»);
• точно имеете жизненный комфорт и стабильность (потому что это ваше и баста).

Но здесь важно понимать, что не каждая покупка квартиры — это выгодно в денежном отношении. Инвестиция в собственное ментальное здоровье, статус, стабильность — точно. Но вот с финансами не все так однозначно.

Квартира как инвестиция: мифы и реальность

Для начала стоит зафиксировать: квартира, покупаемая для себя, и квартира, покупаемая для инвестиций, — это разные объекты. Даже если это на первый взгляд кажется бредом ( «ну квартира и квартира, какая разница»).

Выбирая инвестиционный вариант, вы должны:

• рассчитать окупаемость (то есть за сколько вы «отобьете» потраченные деньги и начнете получать доход от вложений);
• проанализировать планируемую доходность от аренды или перепродажи (сколько вам принесет один или второй вариант использования квадратных метров в карман. И за какой период);
• учесть в расчетах допрасходы: ремонт, амортизацию (естественный износ в процессе использования), налоги (в том числе за сдачу), простой (если вы планируете идти в аренду, особенно краткосрочную).

Простыми словами: покупая квартиру в качестве инвестиции, надо вначале плотно сесть за цифры. Чтобы потом не оказаться с шишом в кармане, зато с жирным чувством уверенности. Уверенности в том, что эта квартира никому, кроме вас не нужна.

Что если сначала инвестировать, а не покупать

Так может и не надо тогда залезать в этот аттракцион? Есть же другие способы получения пассивного дохода:

• акции;
• депозиты или вклады;
• крипта.

С одной стороны, сегодня даже самый непросвещенный в вопросах инвестирования может скачать любое банковское приложение, найти там кнопку «Акции» и прикупить себе пакет ценных бумаг.

С другой стороны, чтобы на них реально заработать, надо реально разбираться в этой теме. Проблема в том, что внятных обучающих материалов на тему «как играть на бирже» почти нет. А отличить действительно полезный контент от очередного курса или марафона, которые просто лишат вас определенной суммы на счету, для многих сложно.

Но в целом перспектива «снимать квартиру и параллельно заниматься инвестированием в акции или крипту» вполне понятная и адекватная. Только при условии одного жирного фактора — вы реально разбираетесь в том, как это все работает.

А помимо того, что разбираетесь, вы еще и:

• готовы в случае неудачи потерять какую-то сумму;
• уверены в том, что основной источник дохода обеспечивает закрытие базовых опций вроде аренды квартиры и покупки продуктов;
• трезво осознаете, на что идете.

Даже мастодонты рынка инвестиций иногда не выдерживают. В СМИ частенько появляются сообщения о том, что крупные игроки не справляются с провалом из-за скачка курсов валют или той же крипты. И заканчивают трагично.

Квартира или инвестиции: что выгоднее в реальности

Сравним две стратегии.

Купить квартиру сейчас

Инвестировать и купить квартиру позже

Еще раз повторим: в этих вопросах нет правильного ответа. Каждый ориентируется на себя и собственные обстоятельства.

Когда точно стоит покупать квартиру

Есть несколько случаев, когда однозначно стоит сделать выбор в пользу покупки жилья. Даже если перспектива взять доллар по 70 рублей соблазнительно манит вас из-за угла.

1. Скорое появление детей / наличие детей. Будучи родителем, вы несете за них ответственность. И в прямые обязанности отца и матери входит обеспечение ребенка крышей над головой. Поэтому, если при наличии потомства вы еще живете в арендной квартире, но у вас есть крупная сумма денег — покупайте квартиру. А потом уже занимайтесь игрищами с валютой.
2. Постоянная жизнь в одном городе + стабильный доход. Если вы не планируете переезд в ближайшее время, покупка собственной квартиры и уход от аренды помогут вам полноценно закрепиться на своем месте жительства.
3. Низкая ставка по ипотеке. Даже если у вас закрыт жилищный вопрос, но вам, например, доступна семейная ипотека под 6% и есть какая-то сумма денег — покупайте квартиру. Будет ли это инвестицией или подарком вашему ребенку на 18-летние — разберетесь потом. Но когда есть возможность взять такую низкую ставку без допусловий, этим точно надо пользоваться. И никакие валюты и акции не сравняться с той выгодой, которую вы получите на выходе. При любых раскладах такая покупка будет инвестицией.

Когда лучше не спешить с покупкой квартиры

1. Нестабильный доход. Если сегодня вы получили 100 рублей, а через месяц — 500 тысяч, и это ваша реальность — покупка квартиры с фиксированными ежемесячными платежами точно не для вас. Вы будете испытывать больше стресса от паники из-за грядущей даты оплаты кредита, а не спокойствия от того, что живете в своем доме.
2. Переезды. Если вы живете по принципу «Фигаро тут, Фигаро там», то квартира вам попросту не нужна. Еще и налог с нее платить, коммуналку во время простоя…
3. Есть возможность инвестирования с большей доходностью и быстрым получением прибыли. И если вы на 200% уверены в том, что этот вариант выгодный. А не потому, что вам друг сказал: «темка точно выстрелит».

Вывод

Универсального ответа «квартира или инвестиции во что-то» точно не будет. Просто при принятии решения оценивайте трезво свои исходные финансовые данные, жизненные приоритеты и необходимости. Если вы честно ответите сами себе на вопрос «зачем мне квартира прямо сейчас», это будет отправной точкой. Либо в мир инвестиций, либо на рынок недвижимости.

Вопросы и ответы

Если после прочтения этого материала вы остались при позиции «ерунда эта ваша недвижка, вон сейчас у „Лукойла“ на 30 копеек акции подорожали» — это хорошо. Значит, ваше время еще не пришло. А если все же хотите усидеть на двух стульях или купить себе хороший вариант квартиры в Москве или Санкт-Петербурге — оставляйте заявку здесь.